本站小編為你精心準(zhǔn)備了銀行機(jī)構(gòu)利率市場(chǎng)化論文參考范文，愿這些范文能點(diǎn)燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

一、利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力面臨挑戰(zhàn)

在利率市場(chǎng)化背景下，整個(gè)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)逐步加大，這對(duì)中小銀行機(jī)構(gòu)的反應(yīng)能力與定價(jià)能力提出了挑戰(zhàn)。中小銀行機(jī)構(gòu)不僅要關(guān)注利率波動(dòng)對(duì)自身頭寸和流動(dòng)性的影響，同時(shí)也要關(guān)注利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)管理能力和經(jīng)營(yíng)模式的影響。中小銀行機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)利率的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)，內(nèi)部控制機(jī)制不健全，利率定價(jià)管理基礎(chǔ)薄弱，使其經(jīng)營(yíng)很難適應(yīng)利率市場(chǎng)化的要求。另外，利率頻繁變動(dòng)，經(jīng)營(yíng)成本和收益的不確定性增加，利率風(fēng)險(xiǎn)管理難度由此加大，導(dǎo)致中小銀行機(jī)構(gòu)不僅面臨資金的運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)和定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)也將加大。中小銀行機(jī)構(gòu)之前取得原利率的存款，可能因以后利率的下調(diào)或攀升。進(jìn)而帶來(lái)經(jīng)營(yíng)方面的風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債方面的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于技術(shù)相對(duì)薄弱和自身實(shí)力不強(qiáng)的中小銀行機(jī)構(gòu)無(wú)疑是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。

二、利率市場(chǎng)化為中小銀行機(jī)構(gòu)帶來(lái)的機(jī)遇

（一）利率市場(chǎng)化可以為中小銀行機(jī)構(gòu)帶來(lái)新思路。無(wú)論是大型商業(yè)銀行還是中小銀行機(jī)構(gòu)明顯缺乏金融創(chuàng)新的動(dòng)力，因?yàn)樵趥鹘y(tǒng)體制下都可以獲得穩(wěn)定利差收益，輕松獲取超額利潤(rùn)。而在利率市場(chǎng)化背景下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要獲取超額利潤(rùn)，必須加大金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。中小銀行機(jī)構(gòu)為了在競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境中“脫穎而出”，必須從自身實(shí)際出發(fā)，提高認(rèn)識(shí)，明確定位，尋找適合自己的專業(yè)化方向，加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升服務(wù)水平，開拓中間業(yè)務(wù)，走差異化道路。

（二）利率市場(chǎng)化可以優(yōu)化中小銀行機(jī)構(gòu)的客戶結(jié)構(gòu)。在利率管制背景下，各銀行機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行央行規(guī)定的利率，因而中小銀行機(jī)構(gòu)無(wú)法與大型銀行競(jìng)爭(zhēng)大客戶、大集團(tuán)。但利率市場(chǎng)化擴(kuò)大了中小銀行機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品定價(jià)權(quán)，通過針對(duì)不同的客戶制定不同的利率，提供更多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而吸引到更多的優(yōu)質(zhì)客戶。

（三）利率市場(chǎng)化可以提高中小銀行機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。在利率管制時(shí)代，大型銀行在資本市場(chǎng)中利用自身多樣化優(yōu)勢(shì)可以獲得更多的資金與回報(bào)，賺取超額利潤(rùn)，擠壓了中小銀行機(jī)構(gòu)的生存空間。同時(shí)，會(huì)使金融業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)不平衡，并造成金融市場(chǎng)資源配置效率低下。推行利率市場(chǎng)化可以促進(jìn)金融市場(chǎng)均衡發(fā)展，大銀行的規(guī)模優(yōu)勢(shì)將會(huì)被削弱，中小銀行的成本優(yōu)勢(shì)能向客戶提供更加優(yōu)惠的存貸款利率，這將會(huì)提升中小銀行機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。

三、在利率市場(chǎng)化背景下中小銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)走向及對(duì)策建議

（一）明確定位，制定切實(shí)可行的專業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略。在利率市場(chǎng)化背景下，與大型銀行相比，中小銀行機(jī)構(gòu)受到的沖擊較大。中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)采取差異化競(jìng)爭(zhēng)策略，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，結(jié)合地方實(shí)際發(fā)展情況，明確市場(chǎng)定位和服務(wù)重點(diǎn)。必須分析目前現(xiàn)狀，滿足不同客戶需求，在某一專業(yè)化領(lǐng)域進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，為客戶提供其所看中的量身定制與特殊服務(wù)，提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能贏得市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)。

（二）轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，創(chuàng)新金融服務(wù)。隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的深化，會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸款利差大幅減少。中小銀行機(jī)構(gòu)必須調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，建立科學(xué)合理的貸款定價(jià)機(jī)制，創(chuàng)新金融服務(wù)。要把發(fā)展的重心從主要注重發(fā)展規(guī)模和速度，轉(zhuǎn)變?yōu)楦幼⒅匕l(fā)展效益和質(zhì)量，以此降低資本損耗，提高投入產(chǎn)出率。針對(duì)中小企業(yè)、農(nóng)村居民，在咨詢項(xiàng)目、理財(cái)產(chǎn)品方面進(jìn)行創(chuàng)新，加大信用卡、結(jié)算、貿(mào)易融資的開拓力度，尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。并加強(qiáng)與保險(xiǎn)、證券和信托等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作，提供如保險(xiǎn)、發(fā)行債券、代客理財(cái)和資產(chǎn)管理等方面的服務(wù)，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高中間業(yè)務(wù)收入，把中小銀行機(jī)構(gòu)打造成“特色、創(chuàng)新、專業(yè)”銀行。

（三）建立健全利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，結(jié)合工作實(shí)際，狠抓內(nèi)部制度建設(shè)，建立高效的利率風(fēng)險(xiǎn)部門，明確該部門主要任務(wù)是預(yù)測(cè)、監(jiān)控和評(píng)估利率風(fēng)險(xiǎn)，制定適當(dāng)?shù)睦曙L(fēng)險(xiǎn)防范程序。同時(shí)，要開發(fā)引進(jìn)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)，消化吸收適合本機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制模型，通過量化利率風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)，從而推進(jìn)利率風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高，盡快建立完善的利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，切實(shí)防范利率風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)。

（四）建立科學(xué)的金融產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制。由于管制利率經(jīng)營(yíng)環(huán)境和產(chǎn)品定價(jià)跟隨大型銀行的經(jīng)營(yíng)策略，導(dǎo)致目前中小銀行機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品定價(jià)技術(shù)還不能適應(yīng)利率市場(chǎng)化發(fā)展要求。所以，中小銀行機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營(yíng)中不僅要關(guān)注微觀主體經(jīng)營(yíng)狀況，同時(shí)也要根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)，加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)周期的預(yù)測(cè)能力，把握利率市場(chǎng)化脈搏，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)策略。在此基礎(chǔ)上，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債利率結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部信息系統(tǒng)和有關(guān)資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)力度，建立科學(xué)、有效的金融產(chǎn)品定價(jià)體系。

作者：肖照國(guó)單位：中國(guó)人民銀行佳木斯市中心支行