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第1篇

論文關(guān)鍵詞　社會(huì)管理創(chuàng)新　民行檢察工作　監(jiān)督方式

一、以社會(huì)管理創(chuàng)新理念引領(lǐng)民行檢察工作的時(shí)代背景

黨的十七大提出“健全黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府負(fù)責(zé)、社會(huì)協(xié)同、公眾參與的社會(huì)管理格局，健全基層社會(huì)管理體制”，這是對(duì)社會(huì)管理創(chuàng)新作出的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略性部署和要求。社會(huì)管理創(chuàng)新主要涉及到行政機(jī)關(guān)、社會(huì)組織和社會(huì)成員的關(guān)系問題，顯然也涉及到檢察機(jī)關(guān)。2009年同志在全國政法會(huì)議上提出的要深入推進(jìn)三項(xiàng)“社會(huì)矛盾化解、社會(huì)管理創(chuàng)新、公正廉潔執(zhí)法”重點(diǎn)工作，體現(xiàn)了新形勢(shì)下政法工作離不開社會(huì)管理創(chuàng)新。民行檢察工作作為政法工作組成部分，也是社會(huì)管理體系的一部分，同樣離不開社會(huì)管理創(chuàng)新。檢察長在全國檢察機(jī)關(guān)第二次民行檢察工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào):“民行檢察工作與三項(xiàng)重點(diǎn)工作具有十分密切的關(guān)系”，民行檢察工作肩負(fù)著化解社會(huì)矛盾，促進(jìn)依法行政，推進(jìn)社會(huì)管理創(chuàng)新重大歷史使命。

二、社會(huì)管理創(chuàng)新與民行檢察工作的關(guān)系

社會(huì)管理是國家通過制定一系列社會(huì)政策和法規(guī)范，對(duì)社會(huì)組織和社會(huì)事務(wù)進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)，培育和健全社會(huì)結(jié)構(gòu)，調(diào)整各類社會(huì)利益關(guān)系，回應(yīng)社會(huì)訴求，化解社會(huì)矛盾，維護(hù)社會(huì)公正、社會(huì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，維護(hù)和健全社會(huì)內(nèi)外部環(huán)境，促進(jìn)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化和自然協(xié)調(diào)發(fā)展的一系列活動(dòng)以及這些活動(dòng)的過程。狹義僅是指政府的管理，廣義也包括對(duì)管理過程進(jìn)行的監(jiān)督，民行檢察工作就是廣義上的社會(huì)管理，其肩負(fù)著對(duì)行政機(jī)關(guān)、審判機(jī)關(guān)的社會(huì)管理活動(dòng)的法律監(jiān)督職責(zé)，根本任務(wù)與目標(biāo)在于促進(jìn)依法行政，維護(hù)社會(huì)公平正義，促進(jìn)社會(huì)和諧。民行檢察參與社會(huì)管理創(chuàng)新，就是在社會(huì)管理改革和發(fā)展的時(shí)代大背景下創(chuàng)新監(jiān)督方式，尋找民行檢察工作新的切入點(diǎn)，依法履行法律監(jiān)督的同時(shí)，形成新的思路和做法，這樣反過來對(duì)民行檢察工作起到強(qiáng)勁的推動(dòng)作用，真正收到社會(huì)各界認(rèn)可的社會(huì)效果。社會(huì)管理創(chuàng)新與民行檢察工作在化解社會(huì)矛盾、促進(jìn)社會(huì)公正、保障人民利益、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、服務(wù)黨和國家工作大局等方面具有內(nèi)容上的共同性和目標(biāo)上的一致性。

三、民行檢察工作參與社會(huì)管理創(chuàng)新的主要途徑

（一）領(lǐng)會(huì)社會(huì)管理創(chuàng)新內(nèi)涵，拓展民行檢察工作思路

民行檢察工作要在實(shí)踐中探索并創(chuàng)新監(jiān)督方式方法，必須將監(jiān)督關(guān)口前移，將重心由事后監(jiān)督改變?yōu)槭虑氨O(jiān)督、事中監(jiān)督和事后監(jiān)督并重，也就是將原先以抗訴為中心的民行檢察工作模式向行政執(zhí)法監(jiān)督、督促起訴、執(zhí)行監(jiān)督、違法案件調(diào)查等多元化方向發(fā)展。從浙江省人民檢察院對(duì)基層檢察院的考核考評(píng)辦法來看，逐漸將原先較高抗訴的權(quán)重降低，行政執(zhí)法監(jiān)督、督促起訴、執(zhí)行監(jiān)督等權(quán)重相應(yīng)升高，這說明了上級(jí)院對(duì)基層檢察院的對(duì)民行檢察工作方向性的導(dǎo)向。因此基層檢察院的民行檢察工作就會(huì)隨著考核這一指揮棒形成了多元化工作模式，拓展了民行檢察工作思路。

（二）完善民情民意暢通機(jī)制，拓寬民行檢察工作渠道

民行檢察社會(huì)管理創(chuàng)新，最根本的在于深入基層，了解社情民意，認(rèn)真對(duì)待，妥善辦理群眾的訴求，監(jiān)督管理組織依法合理進(jìn)行社會(huì)管理，及時(shí)有效解決問題。民行檢察具有直接貼近百姓民生、社會(huì)經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)依法行政的職能特點(diǎn)，民行檢察要著力在“引導(dǎo)”上下功夫。首先借助網(wǎng)絡(luò)、電視報(bào)刊媒體等媒體宣傳民行檢察工作；其次主動(dòng)實(shí)現(xiàn)檢力下沉，依托基層檢察室或聯(lián)絡(luò)點(diǎn)，通過走訪、約訪、發(fā)放聯(lián)系卡等形式廣泛收農(nóng)民、工人、人大代表、政協(xié)委員、律師、企業(yè)家及其他群眾反映民生民利的問題；再次還要不斷深化檢務(wù)公開，多渠道多層次公開檢務(wù)信息，開展檢察開放日活動(dòng)，面對(duì)面與社會(huì)各界代表進(jìn)行溝通，實(shí)現(xiàn)檢察機(jī)關(guān)與社會(huì)的良性互動(dòng)。如2012年4月27日浙江省三級(jí)檢察院舉行了“檢察開放日”活動(dòng)后，參加活動(dòng)的代表及時(shí)向我院反映危害民生民利的線索，我院民行科干警及時(shí)實(shí)地走訪，發(fā)現(xiàn)靈江源頭始豐溪兩岸存在多家違法生產(chǎn)企業(yè)，都是高能耗、高污染行業(yè)，同時(shí)還存在違法排污、無證生產(chǎn)或超范圍經(jīng)營、違法占用耕地或林地違章建筑等違法現(xiàn)象，為民行檢察行使行政執(zhí)法監(jiān)督奠定了事實(shí)基礎(chǔ)。

（三）探索建立民事行政檢察與行政執(zhí)法相銜接的機(jī)制，促進(jìn)社會(huì)管理創(chuàng)新體系的完善

以食品藥品安全、企業(yè)改制、征地拆遷、教育醫(yī)療、環(huán)境資源等熱點(diǎn)難點(diǎn)類案為切入點(diǎn)，主動(dòng)與相關(guān)行政執(zhí)法部門的溝通和銜接，對(duì)社會(huì)存在的各類違法現(xiàn)象督促相關(guān)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)予以查處；對(duì)發(fā)現(xiàn)行政機(jī)關(guān)在社會(huì)管理過過程中存在有普遍性、傾向性、全局性的社會(huì)管理問題進(jìn)行分析，幫助行政執(zhí)法機(jī)關(guān)查找原因、建章立制、堵塞漏洞，共同研究建立提高社會(huì)管理水平的模式和機(jī)制；對(duì)行政執(zhí)法工作人員有違法行為、侵害或影響社會(huì)公共利益、人民群眾合法權(quán)益的，情節(jié)輕微的建議行政機(jī)關(guān)予以相應(yīng)處理，情節(jié)嚴(yán)重的啟動(dòng)違法調(diào)查程序，追究其相應(yīng)的刑事責(zé)任。

（四）善用民行檢察建議并跟蹤落實(shí)，為社會(huì)社會(huì)管理創(chuàng)新助力

檢察建議具有法律監(jiān)督和服務(wù)社會(huì)的雙重性質(zhì)，它既包含有法律監(jiān)督的內(nèi)容，又滿足于彌補(bǔ)監(jiān)督手段的不足，輔助法律監(jiān)督的服務(wù)社會(huì)、參與社會(huì)綜合治理兩種需要。如我院民行部門針對(duì)靈江源頭始豐溪兩岸那些違法生產(chǎn)點(diǎn)存在違法排污、無證生產(chǎn)或超范圍經(jīng)營、違法占用耕地或林地違章建筑等違法現(xiàn)象，向市國土資源管理局、工商行政管理局、環(huán)境監(jiān)測(cè)大隊(duì)、林業(yè)特產(chǎn)局四部門發(fā)出檢察建議書，建議相關(guān)部門對(duì)違法現(xiàn)象進(jìn)行查處。同時(shí)將進(jìn)一步監(jiān)督四部門的行政執(zhí)法的進(jìn)展情況。民行檢察工作利用檢察建議并跟蹤落實(shí)，可以通過行政、管理的手段轉(zhuǎn)化為社會(huì)管理創(chuàng)新的力量，其作用的發(fā)揮實(shí)際上是一個(gè)從法律監(jiān)督向行政、向管理轉(zhuǎn)化的過程，因此積極運(yùn)用民行檢察建議新并跟蹤落實(shí)為民行檢察工作參與社會(huì)管理創(chuàng)新助力。

（五）理順內(nèi)外協(xié)作工作關(guān)系，形成社會(huì)管理創(chuàng)新合力

建立和完善向黨委、人大報(bào)告的工作制度，主動(dòng)接受人大對(duì)民行檢察工作的監(jiān)督，積極落實(shí)人大常委會(huì)對(duì)民行檢察工作的審議意見，依法按時(shí)完成各類交辦、督辦的民行檢察工作事項(xiàng)。加強(qiáng)與上級(jí)檢察機(jī)關(guān)民行部門的聯(lián)系，接受業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)的幫助，便利民行檢察工作更高層次的參與社會(huì)管理創(chuàng)新完善。注重與法院的溝通協(xié)調(diào)，由于民行抗訴的謙抑性，可抗可不抗的不抗，更不能為了抗訴而抗訴，同時(shí)對(duì)于確有錯(cuò)誤的民行判決、裁定，要堅(jiān)決抗訴，如發(fā)現(xiàn)審判人員有違法現(xiàn)象，情節(jié)輕微的建議法院予以相應(yīng)處理，情節(jié)嚴(yán)重的啟動(dòng)違法調(diào)查程序，追究其相應(yīng)的刑事責(zé)任。在院內(nèi)，把民行檢察監(jiān)督職責(zé)與檢察機(jī)關(guān)整體法律監(jiān)督職責(zé)密切結(jié)合起來，與相關(guān)的內(nèi)設(shè)職能部門極力協(xié)調(diào)配合，最大限度地爭取相關(guān)部門的工作支持，健全線索管理、移送機(jī)制，最大限度地發(fā)揮民行檢察監(jiān)督的作用。民行檢察工作中通過理順上述種種內(nèi)外工作關(guān)系，形成社會(huì)管理創(chuàng)新合力。

第2篇

抓引導(dǎo)，宣傳監(jiān)事會(huì)職能

一年來，吉煤集團(tuán)監(jiān)事會(huì)多渠道、多形式地強(qiáng)化宣傳監(jiān)事會(huì)的法律地位和職能作用。強(qiáng)化政策引導(dǎo)：印發(fā)了《監(jiān)事會(huì)法律法規(guī)匯編》、《標(biāo)尺與準(zhǔn)繩》手冊(cè)，從法律層面介紹了監(jiān)事會(huì)的作用和依法監(jiān)督的重點(diǎn)內(nèi)容。強(qiáng)化理論引導(dǎo)：創(chuàng)辦了《監(jiān)事信息》內(nèi)部季刊。強(qiáng)化言論引導(dǎo)：利用《監(jiān)事信息》等平臺(tái)，先后刊發(fā)了各級(jí)國資委領(lǐng)導(dǎo)有關(guān)監(jiān)事工作的講話和文章。強(qiáng)化會(huì)議引導(dǎo)：監(jiān)事會(huì)在2009年度監(jiān)督檢查工作中，第一項(xiàng)工作就是召開動(dòng)員會(huì)議，詳細(xì)闡述監(jiān)事會(huì)監(jiān)督檢查的法律依據(jù)、主要內(nèi)容、方式方法和具體要求。強(qiáng)化典型引導(dǎo)：將興業(yè)銀行、中石油監(jiān)事會(huì)等成功范例和三九集團(tuán)的治理失效兩種典型作對(duì)比，既展示了成功監(jiān)事會(huì)的主要經(jīng)驗(yàn)和做法，也坦然面對(duì)監(jiān)事會(huì)制度在我國所遭遇的尷尬局面和存在的主要障礙，引導(dǎo)大家對(duì)如何發(fā)揮監(jiān)事會(huì)作用進(jìn)行思考。

抓調(diào)研，掌握監(jiān)事會(huì)底數(shù)

調(diào)查現(xiàn)狀，摸清監(jiān)事會(huì)的組織基礎(chǔ)。吉煤集團(tuán)監(jiān)事會(huì)采取實(shí)地調(diào)查、召開座談會(huì)及問卷調(diào)查等，掌握了直屬企業(yè)監(jiān)事會(huì)工作現(xiàn)狀。

調(diào)查直屬企業(yè)現(xiàn)狀，奠定監(jiān)事會(huì)的工作基礎(chǔ)。吉煤集團(tuán)監(jiān)事會(huì)收集整理了各成員企業(yè)的經(jīng)濟(jì)信息。此外，對(duì)集團(tuán)安全生產(chǎn)、經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)收支情況等每季度進(jìn)行一次調(diào)查研究。

了解全國現(xiàn)狀，筑牢監(jiān)事會(huì)的謀劃基礎(chǔ)。在《國有企業(yè)監(jiān)事會(huì)制度》、《國有企業(yè)外派監(jiān)事會(huì)十周年回顧》、《董事會(huì)》等上查閱了大量文章，廣泛了解各地監(jiān)事會(huì)工作。在調(diào)研的基礎(chǔ)上，吉煤集團(tuán)監(jiān)事會(huì)確立了“保證中心目標(biāo)一致，保證依法監(jiān)督到位，保證資產(chǎn)保值增值，保證集團(tuán)上下和諧”的工作目標(biāo)，以及“堅(jiān)持依法行權(quán)、規(guī)范運(yùn)作、公平公正、履職盡責(zé)”的工作原則，形成了以財(cái)務(wù)監(jiān)督為重點(diǎn)的整體工作思路。

抓制度，構(gòu)建監(jiān)事會(huì)體系

監(jiān)事會(huì)高度重視建章立制，編制了監(jiān)事會(huì)《操作與務(wù)實(shí)》手冊(cè)。監(jiān)事會(huì)決策程序方面，制訂了《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》。工作方式方面，制訂了《監(jiān)事會(huì)工作規(guī)范》和《關(guān)于開展當(dāng)期監(jiān)督工作的實(shí)施意見》。監(jiān)督內(nèi)容方面，制訂了財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作、領(lǐng)導(dǎo)班子及主要負(fù)責(zé)人業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)辦法（2010年8月，明文規(guī)定《集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)班子及主要負(fù)責(zé)人年度業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)報(bào)告》報(bào)告的內(nèi)容監(jiān)事會(huì)不得與企業(yè)交換意）等7個(gè)監(jiān)督檢查辦法。監(jiān)督保障方面，制訂了《關(guān)于向監(jiān)事會(huì)提供集團(tuán)公司主要經(jīng)濟(jì)信息的實(shí)施意見》。工作程序方面，制訂了《監(jiān)事會(huì)日常工作和監(jiān)督檢查工作流程》。交換意見方面，制訂了《吉煤集團(tuán)監(jiān)事會(huì)與企業(yè)交換意見辦法》、《交換意見方案》和提醒函范本。服務(wù)企業(yè)方面，建立了季度經(jīng)營分析制度和調(diào)研制度，提出宏觀對(duì)策與建議。工作創(chuàng)新方面，先后創(chuàng)辦了《監(jiān)事信息》雜志、監(jiān)事網(wǎng)站等平臺(tái)，使監(jiān)事會(huì)工作有聲有色。行為準(zhǔn)則方面，制訂了《監(jiān)事會(huì)主席巡視制度》和監(jiān)事人員《十要十不要工作規(guī)范》，明確了監(jiān)事會(huì)及工作人員的工作要求和紀(jì)律。要求監(jiān)事樹立“三真”的工作態(tài)度，即親企要真履職盡責(zé)，不折不扣；愛企要真轉(zhuǎn)變作風(fēng)，求實(shí)干事；利企要真監(jiān)督檢查，保值增值。體系、制度、程序、行為的規(guī)范，使監(jiān)事會(huì)工作有了實(shí)實(shí)在在的抓手，對(duì)各級(jí)企業(yè)形成了有效制約。

抓檢查，樹立監(jiān)事會(huì)形象

吉煤集團(tuán)監(jiān)事會(huì)確立了“自覺與企業(yè)目標(biāo)上同向，工作上合拍，行動(dòng)上一致，在關(guān)鍵時(shí)刻頂?shù)蒙先ァ偷蒙厦Α⒐艿蒙嫌谩钡墓ぷ髟瓌t，通過日常監(jiān)督與集中檢查，樹立了監(jiān)事會(huì)服務(wù)大局、發(fā)展、穩(wěn)定的形象。

一是認(rèn)真開展調(diào)研分析。堅(jiān)持每季度對(duì)集團(tuán)生產(chǎn)、經(jīng)營、財(cái)務(wù)收支等情況進(jìn)行一次調(diào)查，形成經(jīng)營分析報(bào)告。今年3月份的年度經(jīng)營分析提出了“十個(gè)下功夫”的建議。

二是深入開展專項(xiàng)檢查。在日常監(jiān)督的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心，深入開展集中檢查。去年監(jiān)事會(huì)4次參加集團(tuán)審計(jì)委員會(huì)組織的直屬企業(yè)負(fù)責(zé)人離任審計(jì)，以及集團(tuán)紀(jì)委組織的舉報(bào)案件查證。去年直屬企業(yè)監(jiān)事會(huì)共進(jìn)行不定期和專項(xiàng)檢查30次，與企業(yè)交換意見10次，實(shí)現(xiàn)了“監(jiān)督檢查領(lǐng)域不斷延伸、程序不斷規(guī)范、工作不斷推進(jìn)、成效不斷顯現(xiàn)”的目標(biāo)。

三是全面開展年度檢查。對(duì)于2009年度監(jiān)督檢查，監(jiān)事會(huì)提出了在檢查過程中要做到“行動(dòng)上更有影響力，監(jiān)督上更有說服力，形象上更有親和力，威信上更有感召力”，堅(jiān)持“依法操作、實(shí)事求是、重在提醒、志在發(fā)展”的檢查原則。財(cái)務(wù)組從企業(yè)管理、內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)信息等方面開展實(shí)質(zhì)性檢查；考評(píng)組通過查閱資料和問卷調(diào)查，對(duì)班子和高管人員進(jìn)行評(píng)價(jià)。對(duì)班子評(píng)價(jià)分為“戰(zhàn)略決策、管理控制、運(yùn)營執(zhí)行、職業(yè)操守、經(jīng)營業(yè)績”等5個(gè)方面25個(gè)指標(biāo)；對(duì)高管人員的評(píng)價(jià)分為“經(jīng)營業(yè)績、領(lǐng)導(dǎo)能力、品質(zhì)作風(fēng)、廉潔從業(yè)”等4個(gè)方面20個(gè)指標(biāo)。經(jīng)過40天的工作，監(jiān)事會(huì)提交了10份監(jiān)督檢查報(bào)告，提出了6大類共128個(gè)問題，與集團(tuán)交換意見63條。

抓環(huán)境，凝聚監(jiān)事會(huì)合力

日常工作中，吉煤集團(tuán)監(jiān)事會(huì)創(chuàng)立并遵循“三和理論”，即對(duì)上要“和禮”，爭取政策，爭取支持，爭取理解；對(duì)中要“和諧”，和諧班子、和諧隊(duì)伍、和諧機(jī)關(guān)；對(duì)下要“和情”，合情依規(guī)，合情共事，合情一心，始終把促進(jìn)集團(tuán)上下齊心協(xié)力、共克時(shí)艱、確保發(fā)展作為監(jiān)事會(huì)工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

處理好與省國資委的關(guān)系。吉煤集團(tuán)監(jiān)事會(huì)與國資委監(jiān)事會(huì)工作處保持密切聯(lián)系，經(jīng)常請(qǐng)示匯報(bào)工作，遇到問題及時(shí)咨詢，取得了工作上的直接指導(dǎo)和支持。

處理好與監(jiān)督對(duì)象的關(guān)系。要完善法人治理結(jié)構(gòu)，就需要正確處理監(jiān)事會(huì)與董事會(huì)、經(jīng)營層的關(guān)系。吉煤集團(tuán)監(jiān)事會(huì)主動(dòng)與董事會(huì)和經(jīng)營層溝通，重大事項(xiàng)和重要活動(dòng)提前通報(bào)，與之形成了互相支持、互相促進(jìn)、相輔相成的工作氛圍。董事會(huì)認(rèn)識(shí)到位，大力支持、積極配合，主動(dòng)與監(jiān)事會(huì)溝通情況，聽取監(jiān)事會(huì)的意見，為監(jiān)事會(huì)創(chuàng)造了良好的工作環(huán)境。

處理好與內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)的關(guān)系。為推動(dòng)集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察、審計(jì)、職代會(huì)等內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)相互溝通、相互銜接、協(xié)調(diào)一致，吉煤集團(tuán)監(jiān)事會(huì)與其做到了“四個(gè)協(xié)同”，即監(jiān)事會(huì)與審計(jì)、紀(jì)委、監(jiān)察、職代會(huì)等機(jī)構(gòu)的協(xié)同，致力于構(gòu)筑大監(jiān)督格局。通過列席相關(guān)部門會(huì)議和文件傳閱等途徑，及時(shí)了解重大情況，交換工作意見，實(shí)現(xiàn)了整合資源、信息共享、互相支持，形成了監(jiān)督合力，提高了監(jiān)督效果。

處理好與外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)的關(guān)系。為提高監(jiān)事會(huì)監(jiān)督檢查效率，監(jiān)事會(huì)與會(huì)計(jì)師事務(wù)所建立了工作聯(lián)系。在2009年度監(jiān)督檢查過程中，與進(jìn)行年審的會(huì)計(jì)師事務(wù)所保持密切聯(lián)系，參考和利用其審計(jì)結(jié)果，有重點(diǎn)、有針對(duì)性地開展檢查，節(jié)約了檢查成本，提高了工作效率。

第3篇

一、適用范圍

本監(jiān)管意見適用于坐落本區(qū)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)省、市金融主管部門審核批準(zhǔn)和經(jīng)中山市工商行政管理局注冊(cè)登記的小額貸款公司的日常監(jiān)管活動(dòng)。

二、小額貸款公司的經(jīng)營原則

（一）小額貸款公司必須遵守省、市金融主管部門批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍開展經(jīng)營業(yè)務(wù)；不得非法集資、不得放高利貸、不得采用涉黑手段追收貸款、不得帳外經(jīng)營；不得向本公司股東、董事及高級(jí)管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；不得為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。

（二）小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散、短期周轉(zhuǎn)”的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。小額貸款公司原則上不少于30%的貸款發(fā)放于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織流動(dòng)資金需要，其余貸款應(yīng)發(fā)放于小型企業(yè)的流動(dòng)資金需要。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的2.5%且貸款余額上限為500萬元，嚴(yán)格控制中長期貸款的發(fā)放。

（三）小額貸款公司必須建立健全授權(quán)授信制度、信貸管理辦法和信貸管理流程以及內(nèi)部控制制度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。

（四）小額貸款公司必須建立健全資產(chǎn)五級(jí)分類制度和撥備制度。將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，嚴(yán)格按照以下比例計(jì)提一般準(zhǔn)備和專項(xiàng)準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)：

1、按照貸款年末余額的1%比例計(jì)提一般準(zhǔn)備；

2、專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提比例為：關(guān)注類計(jì)提比例為2%；次級(jí)類計(jì)提比例為25%；可疑類計(jì)提比例為50%；損失類計(jì)提比例為100%。其中，次級(jí)和可疑類資產(chǎn)的損失準(zhǔn)備計(jì)提比例可以上下浮動(dòng)20%。

（五）小額貸款公司必須執(zhí)行《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》和《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》。建立健全內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度和會(huì)計(jì)進(jìn)行規(guī)范化核算。

三、監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)

為確保小額貸款公司依法依規(guī)進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)，*區(qū)辦事處成立*區(qū)小額貸款公司日常監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組，由區(qū)黨工委副書記程文庫任組長，黨工委委員、財(cái)政所所長黃榮枝任副組長，成員由馮志勝（區(qū)公安分局）、侯鳳明（區(qū)經(jīng)貿(mào)辦）、王菡（區(qū)統(tǒng)計(jì)信息科技辦）、蔡棣垣（區(qū)審計(jì)辦）組成，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)審計(jì)辦公室，辦公室主任由蔡棣垣擔(dān)任。

四、監(jiān)管工作職責(zé)

小額貸款公司日常監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組及成員單位（部門）的主要監(jiān)管職責(zé)：

（一）根據(jù)《管理辦法》和《實(shí)施方案》的規(guī)定，小額貸款公司日常領(lǐng)導(dǎo)小組履行屬地管理責(zé)任。對(duì)小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）、申報(bào)材料、董事和高管任職資格以及增資擴(kuò)股申請(qǐng)進(jìn)行初審；督促小額貸款公司制定各項(xiàng)經(jīng)營管理制度，并定期對(duì)小額貸款公司在經(jīng)營過程中執(zhí)行相關(guān)制度的情況進(jìn)行檢查，定期聽取小額貸款公司董事會(huì)工作匯報(bào)；定期或不定期對(duì)小額貸款公司經(jīng)營情況進(jìn)行檢查和監(jiān)管；協(xié)調(diào)市金融辦及相關(guān)主管部門需要*區(qū)辦事處協(xié)調(diào)的事項(xiàng)，配合職能部門處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素和風(fēng)險(xiǎn)防范。

（二）根據(jù)《管理辦法》和《關(guān)于進(jìn)一步做好依法懲處非法集資工作的意見》（粵府辦［2009］95號(hào)）的規(guī)定，由區(qū)公安分局負(fù)責(zé)對(duì)*區(qū)小額貸款公司的相關(guān)資料進(jìn)行留案備查，配合區(qū)辦事處、市金融辦、工商局、中山銀監(jiān)分局以及人行中山分行等部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸、洗錢等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。

（三）根據(jù)《公司法》的規(guī)定，由區(qū)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易辦公室負(fù)責(zé)督促小額貸款公司建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和總經(jīng)理的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的股東會(huì)和董事會(huì)的會(huì)議議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性，發(fā)揮董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職能作用，規(guī)范企業(yè)管理，并配合省、市金融主管部門及省、市經(jīng)貿(mào)主管部門對(duì)小額貸款公司經(jīng)營情況的檢查。

（四）根據(jù)《統(tǒng)計(jì)法》的規(guī)定，由區(qū)統(tǒng)計(jì)辦公室負(fù)責(zé)定期統(tǒng)計(jì)小額貸款公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，并及時(shí)向市金融辦和銀監(jiān)部門報(bào)告，匯同區(qū)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易辦和區(qū)財(cái)政所每年度對(duì)*區(qū)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)并上報(bào)市金融辦及銀監(jiān)部門。

（五）根據(jù)《管理辦法》的規(guī)定，由區(qū)審計(jì)辦公室依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》等規(guī)定，負(fù)責(zé)定期或不定期對(duì)小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，對(duì)其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程、內(nèi)部控制體系進(jìn)行評(píng)估；對(duì)小額貸款公司的資本充足狀態(tài)、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)方等實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，督促其完善資本補(bǔ)充機(jī)制、貸款管理制度及內(nèi)部控制和規(guī)范資產(chǎn)分類和撥備等工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制；督促小額貸款公司每年度聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并按照信息披露制度的規(guī)定，向公司股東及區(qū)辦事處及區(qū)財(cái)政所和區(qū)統(tǒng)計(jì)辦公室、向其提供融資的銀行、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息；督促小額貸款公司遵守《會(huì)計(jì)法》等法律法規(guī)的規(guī)定，規(guī)范會(huì)計(jì)核算行為，依法依章進(jìn)行會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理與核算，促進(jìn)*區(qū)小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行。

五、監(jiān)管措施

根據(jù)《管理辦法》的規(guī)定，*區(qū)小額貸款公司日常監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組依據(jù)貸款公司損失準(zhǔn)備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：

（一）對(duì)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率；

（二）對(duì)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至75%－100%（含75%），或不良貸款率在5%-15%(含5%)以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補(bǔ)充資本，改善資產(chǎn)質(zhì)量。

（三）對(duì)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50%－75%（含50%），或不良貸款率高于15%(含15%)的，適時(shí)報(bào)請(qǐng)省、市金融主管部門采取責(zé)令其調(diào)整董事或高級(jí)管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施。

（四）對(duì)限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效重組，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50%以下，或不良貸款率高于25%以上的，報(bào)請(qǐng)省、市金融主管部門責(zé)令其撤銷。

六、監(jiān)管部門的工作紀(jì)律

（一）各監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利爭取不正當(dāng)?shù)睦妫坏迷谛☆~貸款公司中兼任職務(wù)。