前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)高端投資理財方式文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發(fā)，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

近年來，隨著GDP的快速增長，我國居民人均資產(chǎn)存量明顯增大，居民的理財需求日趨擴張。但我國目前的金融理財市場發(fā)展滯后，理財產(chǎn)品不多、理財渠道與手段單一，投資模式基本都是靠朋友介紹，甚少有專業(yè)的理財團隊為其量身定制并實施理財計劃。現(xiàn)今，客戶信托、股票、債券、保險等理財產(chǎn)品卻只在乎收益率，不懂得去思考自己的財務(wù)結(jié)構(gòu)到底怎樣才是最佳組合，在這樣的最佳組合中，需要的是什么樣的產(chǎn)品?在這樣的現(xiàn)狀下，中國的第三方理財機構(gòu)應運而生了。

第三方理財機構(gòu)就是指獨立的、介于終端客戶和眾多投資理財產(chǎn)品提供商之間的、為廣大客戶提供金融產(chǎn)品銷售和投資理財咨詢的機構(gòu)。現(xiàn)在理財市場的產(chǎn)品主要有：債權(quán)類信托產(chǎn)品，IPO的產(chǎn)品，投資基金，保險、外匯等。從安全角度來說，由于股市的行情不好致使大量資金涌入信托，使今天的中國信托行業(yè)非常發(fā)達。但是客戶投資需求的安全度和收益率都是因人而異的，我們要懂得根據(jù)客戶的分類為客戶提供相應的產(chǎn)品，不能用一種產(chǎn)品、一種服務(wù)模式來讓所有客戶都滿意。

現(xiàn)今中國有三種不同類型的第三方理財機構(gòu)做得不錯，代表中國當前理財業(yè)的三種模式，他們分別是：恒天財富、諾亞財富、。

恒天財富主要是理財產(chǎn)品銷售，賣產(chǎn)品給客戶，它是一個產(chǎn)品的渠道商，我認為他的盈利模式為賣信托產(chǎn)品收取的傭金。

諾亞財富的公司定位是為客戶提供高端的全方位的理財服務(wù)。通過理財師與客戶一對一的服務(wù)模式實現(xiàn)精準的客戶服務(wù)，站在客戶的角度，使客戶得到全方位的資產(chǎn)增值管理服務(wù)。但由于中國的一些制度在稅務(wù)、法制上不健全，使這一類高凈資產(chǎn)個人客戶(可投資資產(chǎn)超過300萬元，排除主要住宅)很少，使理財服務(wù)成為少數(shù)人的專利。

做得不錯，大家有空可以看一看。他們的優(yōu)點是通過講座的方式來培養(yǎng)廣大百姓的理財意識，他們走的是大眾市場，以教育為主，產(chǎn)品銷售為輔的模式。他們堅信理財?shù)亩ㄎ皇钦驹趶V大客戶的角度，根據(jù)客戶的現(xiàn)狀，通過尋找相應的理財產(chǎn)品來達到客戶財產(chǎn)增值、避稅等各項功能的要求，通過講座來使客戶找到自己解決問題的方式方法，這是一個普及過程，對于中國的現(xiàn)狀，這是非常有效和需要的，可能五年后理財師一對一的精準服務(wù)是理財服務(wù)的主流，但現(xiàn)在對客戶來講，理財教育是主，銷售理財產(chǎn)品是輔，這是目前的主流，我認為走的是正確之路。

諾亞方舟的高端客戶在中國是一個小群體，要使中國人的財富增大翻倍，教育是必須的，我覺得像在這方面就起到了一個非常良好的作用，實現(xiàn)了第三方理財機構(gòu)真正的功能。

我們理解的理財是一個短期、中期、長期的相互搭配，要考慮到職業(yè)規(guī)劃、退休、養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療等綜合性的理財服務(wù)，同時還有人壽和保險，這些都是不可缺少的理財產(chǎn)品。試想一下，你是一個30歲的白領(lǐng)，房車齊全，家有妻子、小孩，你應該怎樣去做自己的理財規(guī)劃呢?

首先，應該有一份人壽保險，萬一有什么不測，能夠讓自己的家庭開銷得到一定的保障。其次，自己得有保險，如果失業(yè)，你才能夠在尋找新工作的過程中，有能力去支付房貸。你還想要投資某些產(chǎn)品，使自己的短期投資收益能夠達到15％左右的回報，比如某些信托產(chǎn)品。當然，也可以投資給一些運營良好的公司的股權(quán)(IPO)，借著他們的發(fā)展來使自己的中長期投資得到較高的回報。

第2篇

一、10年具體工作總結(jié)：

Ø

客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，挖掘理財客戶群；

通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜CRM系統(tǒng)，重點發(fā)展VIP客戶，新增VIP貴賓客戶；

2.進一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運用銀掌柜CRM系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時.進行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效；

3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，LED橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；

4.結(jié)合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財、安穩(wěn)回報系列、中銀進取搏弈理財?shù)取⒁约百F金屬的銷售。

Ø

自身培訓與學習情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財大AFP資格正規(guī)課程培訓。在自身的努力學習下，今年7月通過了全國組織的AFP金融理財師資格認證考試，并于10月取得資格證書；

通過AFP系統(tǒng)規(guī)范培訓，經(jīng)過本階段的學習后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據(jù)不同的客戶，適當?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報作為自己的工作目標。能將所學知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力。

結(jié)合我行實際情況參加IT藍圖培訓，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足：

盡管我行理財業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點較低，使得理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險，代售基金是遠遠不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開（受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約）缺少專業(yè)性理財。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財客戶群（中、高端客戶）較少，對客戶信息資料了解不全（地址、號碼、興趣愛好）缺少對客戶的維護；

2.營銷力度薄弱，需要團隊協(xié)作加強營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力；

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息；

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財業(yè)務(wù)市場，應對同業(yè)競爭，進快迅速發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù)。

2.不斷加強素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學及參加培訓；

進一步提高業(yè)務(wù)水平。

第3篇

2010年，國泰君安與零點研究咨詢集團攜手在中國具有代表性的11個城市中展開中高端證券理財指數(shù)研究，并于近期了“君弘”證券理財指數(shù)第二期，揭示了2010年下半年中高端證券理財群體的理財生態(tài)。相對于2010年上半年（第一期）的研究結(jié)果，新的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：中高端理財人士的綜合信心有所增強；收入增長預期較樂觀，少數(shù)人對通貨膨脹表示擔心；黃金依然最受偏愛，偏愛度高達78%；一線城市房產(chǎn)調(diào)控效果顯現(xiàn)，投資意愿不高；二三線城市有待觀察，估值泡沫相對不高的二三線城市房產(chǎn)投資偏好上升。

證券理財綜合信心增強，由較弱上升到一般

調(diào)查結(jié)果顯示：“君弘”證券理財?shù)诙诰C合指數(shù)得分為65.10分（百分制），相比于第一期的62.67增長了2.43分，增長了3.88%。國民經(jīng)濟走出了金融危機的影響，持續(xù)穩(wěn)定增長，股市也走出了一波小牛市，使得中高端理財人士證券理財信心增強。但是由于緊縮性政策的不斷出臺，股市步入調(diào)整期，且對股市未來預期較為悲觀，使得中高端群體的證券理財信心雖有提升，但沒有大幅上漲（見圖1）。

收入增長預期較樂觀，但不少人擔憂通貨膨脹

大部分中高端理財人士對整體收入變動的預期較樂觀，仍有小部分人表示擔憂，擔心自身收入的增長跑不贏CPI的快速增長。

盡管超過七成的中高端理財人士認為通貨膨脹對于他們的影響不大，他們有能力抗通脹，但隨著2010年下半年以來CPI增速較快，仍有25%的人認為通貨膨脹會使收入減少，且較第一期的18%有明顯增加（見圖2）。

黃金是最受偏愛的理財工具，偏愛程度較第一期上升12.79%

本次調(diào)查就中高端證券理財人士對于11種常見的理財工具的偏好進行了分析。從全國來看，黃金是11種

常見理財工具中最受投資者偏好的工具，偏愛度由第一期的69.05分升至77.88分，偏愛度上升12.79%；股票與基金分別位居第二、第三位，投資者偏好程度分別為69.34分和66.28分（見圖3）。

一線城市房產(chǎn)投資意愿不高，二線城市房產(chǎn)投資偏好上升38.28%

受2010年下半年房地產(chǎn)調(diào)控的影響，中高端理財人士對一線城市房地產(chǎn)市場投資熱情沒有太明顯變化，依然處于較低水平，但在受政策影響較小、估值相對不高的二三線城市，房地產(chǎn)投資熱情有明顯提升，二三線城市房地產(chǎn)投資偏愛度分別上升了38.28%和26.56%（見圖4）。

通過對調(diào)查結(jié)果的深入分析，國泰君安證券公司得出結(jié)論，券商發(fā)展可以重點從以下兩個方面著手：一是加強以投資顧問為主的理財服務(wù)團隊建設(shè)，提供優(yōu)質(zhì)的、高端的個人理財服務(wù)。鑒于高收入階層對個性化理財計劃的需求日益上升，證券公司應當培養(yǎng)高素質(zhì)的投資顧問，加強服務(wù)團隊建設(shè)，從而為客戶打造量身定做的資產(chǎn)配置和財富管理計劃。二是結(jié)合市場和客戶的需求加大理財產(chǎn)品開發(fā)力度。證券公司可加大理財產(chǎn)品組合設(shè)計，為高收入階層獲得熊市中相對較高的理財收益，以維持高收入階層對券商理財產(chǎn)品的鐘愛度。