前言：我們精心挑選了數篇優質農村信用社調查報告文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

這次信用代辦站調查工作量大，調查的范圍廣，涉及的面寬，聯社對此項調查工作極為重視，成立了信用代辦站調查領導小組，研究調查方案，由辦公室牽頭，抽調科室人員組成調查人員，分別指導、協調信用社開展調查工作。

一、基本情況

__x縣設有12個鄉鎮，204個行政村，現有信用代辦站237個，一村一站的信用代辦站173個，一村多站的信用代辦站64個，與信用社同在一個村的信用代辦站11個；信用代辦站代辦員252人，按年齡結構劃分，30歲以下的63人，31-40歲的103人，41-50歲的76人，50歲以上的10人；按文化結構劃分，大專及以上的9人，中專的13人，高中的125人，初中以下的105人；

三、調查情況

（一）轄區內代辦站案件發生情況，對防止內、外部案件的發生有何好的建議和措施？

近十年來，由于聯社及信用社加強了對信用代辦站的管理，從信用代辦員的聘用嚴格把關，規范了各項操作程序，加大了重要空白憑證的管理，加強了檢查和輔導力度，各種經濟案件得到了有效遏制。

（二）如何防范代辦站“打白條”問題？

多年來，從檢查中沒有發現代辦站“打白條”現象。

（三）轄區內“一人辦理業務”的代辦站有多少，如何加強該類代辦站的風險管理？

我縣代辦站均屬于一人辦理業務，就是二人站也是自己辦理業務定期并賬。主要是加強代辦站重要空白憑證的管理，從領取、使用、作廢等各個環節加強檢查核對，發現錯號、空號、竄號查明原因，杜絕隱患。

（四）如何防范代辦站人員違規、違法行為？

經過對信用代辦站的規范整頓，思想教育，檢查輔導，代辦員的思想覺悟、業務能力和水平有了較大的提高，代辦站人員的違規、違法行為得到了有效的控制。今后還應進一步加強政治思想教育，規范業務操作規程和環節，加強管理，發揮事后監督的防范作用。

（五）如何加強代辦站的安全保衛工作？

代辦站的安全保衛是信用社的薄弱環節，上級主管部門及各級公安機關也非常關注，去年年底按照__監管局、__x公安廳聯合印發的《__x農村信用代辦站安全保衛工作暫行規定》的要求和標準對代辦站的門窗、院墻進行了加固改造，硬件建設得到了進一步加強，防范能力得到了提高?，F在主要是加強安全保衛意識教育，從思想上筑起第一道防線。

（六）代辦站設置在代辦員家中和設置在街面上各有什么利弊，如何把這兩種方式結合起來？

代辦員一般由政治素質好，群眾基礎佳，有一定文化基礎，熱愛代辦工作的農民擔任，代辦員主要以農業種養殖為主，兼顧代辦工作。代辦站設在代辦員家中有利于開展工作，做到兩不誤。再有代辦員可以把業務操作程序，注意事項傳授給家里有一定基礎的人員，做到全家共辦業務，使業務開展不受影響。還有設在代辦員家中信用社投資少，用自己的房子，按照安全設施要求改建就行，安全保障系數比較大。代辦站設在街面，信用社要租房用，還要進行安全設施加固，加大了費用，代辦站實行“三不留”，但早晚賬、款從代辦員家中出進，安全又沒有保障。再說農民還要種地，農忙時在街面不可能隨時辦理業務，達不到優質服務的要求，嚴重影響業務的開展。解決的辦法最好信用社在街面選擇代辦員，代辦員在迎接面按照營業室的要求蓋房，信用社負責安全設施建設，建成家庭式儲蓄所。

（七）代辦站手續費（儲蓄和收貸）的計提情況，如何才能更科學合理？

附：__x農村信用社代辦儲蓄手續費提取管理辦法。

貸款手續費按代辦員協助信用社收回額10提取手續費。

（八）代辦站的費用是多少，主要支出項目有哪些，一筆支出由誰批準，如何審批；在管理上有沒有漏洞，如有在哪里？代辦站的費用還有沒有降低的空間，如有，在那里。

按調查結果顯示，93年列支代辦手續費3748550元，94年列支代辦手續費3473336元，95年1-9月列支代辦手續費2489794元，信用社列支的代辦費用主要是代辦儲蓄手續費、收代手續費。我縣的代辦儲蓄手續費首先由信用社填制全轄代辦站儲蓄存款手續費審批表，報聯社財務科審查、審批，在管理方面不存在漏洞。

（九）農村信用社的平均儲蓄成本是多高？儲蓄所與代辦站相比，儲蓄成本那個高？

農村信用社的平均儲蓄成本是3.03。儲蓄所（分社）與代辦站相比，要在同樣余額的情況下代辦站的成本高。

（十）農村信用社代辦站的設置和布局是否合理，如何使之更為合理？

我縣的代辦站設置及不合理，其主要原因，一是20__年接收四家城市信用社，有代辦站57個，其主要是設在農村，當時與農村信用社爭業務，歸并后成為一家，但總體上爭業務的原因不存在，可是代辦站 與代辦站之間仍存在爭業務現象，當時考慮到撤并城市信用社的代辦站，撤并后四家城市信用社幾乎就沒有了存款，四家城市信用社就無法生存，貸款如何處理，將會嚴重影響信用社的生存，帶來不穩定因素。二是原農村信用社為了更多地吸收存款，一村設置兩個代辦站，兩者造成一村多站現象較為嚴重。如何使之合理很不好確定，原農村信用社設的一村多站可以合并為一個代辦站，可城市信用社的代辦站暫時不能撤并，撤并后可能會造成很多連鎖反應。

（十一）近年來代辦站的撤并情況，有什么經驗和教訓？

近幾年我們按照上級主管部門指示精神，對山區代辦站存款余額不足50萬元的，平原代辦站存款余額不足100萬元的撤并了52個，當時沒有不良反應，比較穩妥。

（十二）分別以縣聯社為單位計算代辦站與行政村莊的比率是多少？

我縣共有行政村204個，代辦站238個，占比為116.66。

（十三）農村信用社在當地金融機構中存款占比為多少，我們的主要競爭對手是誰，對農村信用社的影響有多大，其競爭的主要手段是什么？郵政儲蓄機構在農村有沒有代辦員，對農村信用社有多大影響？

我縣金融機構9月底的存款余額為33.8億元，全轄農村信用社9月底的存款余額為15.64億元，占比為46.27。農村信用社的競爭對手主要是四家國有商業銀行，郵政儲蓄也有小部分競爭。其競爭手段主要是信用社結算不暢通，電子化手段落后，國有商業銀行及郵政儲蓄都能辦理通存通兌，而我們望眼生嘆。就縣城而言，服務都差不多，人家的儲蓄機構門庭若市，而信用社的儲蓄網點冷冷清清，據反映郵政儲蓄現在存款1萬元還再給50-100元的獎勵。

（十四）代辦員辦理業務的操作程序是否規范，是否符合規定？

通過對代辦員的檢查、監督與培訓，代辦員嚴格操作規程辦理各項業務，完全符合操作規程。

（十五）代辦站的報賬時間是否合理，如何更為合理？

我縣規定代辦站報賬時間規定為5日報，報賬時代辦員一并攜帶業務周轉金、重要空白憑證及作廢的憑證到信用社與事后監督核對消號，報賬日期比較合理。

（十六）由村民對代辦員進行擔保的制度是否有效，如何進行改進？

我縣沒有實行村民對代辦員進行擔保制度，實行的是代辦員交風險金制度。

（十七）轄區內代辦站存款情況，包括存款結構及與信用社儲蓄存款的占比情況？

截至20__年9月底全轄代辦站儲蓄存款余額96620萬元，全轄信用社儲蓄存款總額為137363，代辦站儲蓄存款占比為70.33。代辦站存款中定期存款73768萬元，占代辦站存款總額76.34，低成本存款22852萬元，占代辦站存款總額的23.65。

（十八）對如何加強農村代辦站管理有何建議？存在何種問題？

代辦站是信用社設在農村的代辦機構，是信用社服務的延伸，對吸收農村閑散資金起著舉足輕重的作用，是農村信用社吸存攬儲的主力軍，代辦站吸收的儲蓄存款占全轄儲蓄存款70.33。對現有的信用站隊伍，農村信用社必須花大力氣進行整頓，對年齡偏大、業務素質差、有違規違紀行為的代辦員一律解聘，選拔那些政治可靠、品行端正、身體健康、辦事公正、有群眾威望、有文化、有事業心、有責任感、年富力強的同志擔任信用站代辦員。在信用站代辦員的選拔和資格審查上，信用社要仔細考核調查，不能偏聽偏信，任人為親。聘用前，信用社對擬任用人員進行資格初審后，縣聯社要對其進行復審和業務資格考試。對考試合格的代辦員，可以要實行上崗抵押金和擔保制度，每人交納一定數額的上崗風險抵押金，作為代辦員發生責任性事故造成損失的賠償金。并由有一定經濟實力的單位或個人對代辦員予以擔保，簽訂書面擔保合同，承擔代辦員在開辦業務期間所發生責任性事故所造成的損失。在此基礎上，還要對代辦員實行聘用制，期限以一年為宜，經年終工作考核合格者可繼續上崗。對不合格者要限期整改，如再次驗收仍不合格，要堅決給予解聘。同時，信用社要制定代辦員培訓計劃，定期進行輔導，長期對在崗的所有代辦員加強思想、政治、法制教育和業務知識培訓，對代辦員的工作進行總結和講評，從而提高代辦員的基本素質。

二、加強安全設施建設，保證信用站代辦員人員資金安全。首先信用社要加強對代辦員的安全防范意識教育，使代辦站真正樹立起“安全第一”的思想，切實把“三防一保”工作落到實處。其次，信用社要選擇村民居住集中、家庭安全條件好、周邊環境好、四鄰和睦且支持信用站工作的農戶設立信用站，并按照公安部門規定的信用站“四有”標準配齊安全防范器械。有條件的信用站要做到現金不過夜，當天送繳信用社入庫保管。代辦員繳、提較大數額的現金，信用社要派專人和運鈔車護送，謹防意外事故發生。

第2篇

一、農村信用社小企業貸款的基本情況

（一）全市小企業概況。我市現有小企業__戶，[找文章到文秘站 ()一站在手，寫作無憂!]從業人數約為__萬人。規模在__萬元以下的企業有__戶，占小企業總數的__％；非公有制占主體，股份合作企業__戶，私營企業__戶；集中于第三產業，有3003戶，占小企業總戶數的62.6。小企業已成為支撐我市經濟發展的重要力量和最具活力的經濟增長點，無論是對稅收、地方經濟發展還是勞動就業都產生了積極重要作用。然而，小企業在發展過程中受資金制約由來已久，資金的外向依賴程度很大。調查發現，無論是成長期還是成熟期企業，參與其運營周轉的外來資金約占資產總額的三分之一以上。目前全市小企業主要融資渠道有兩條：一是包括企業內部集資在內的社會民間融資；二是向銀行業金融機構借款，其中貸款約占融資成份80％以上。

（二）農村信用社積極開展小企業貸款工作。中國銀監會《銀行業開展小企業貸款業務指導意見》和安徽銀監局《安徽省開展小企業貸款業務實施辦法》（以下簡稱《意見》、《辦法》）下發后，全市各農村信用聯社貫徹文件精神，采取切實措施，積極開展小企業貸款工作。截至20__年9月，全市農村信用社發放小企業貸款1069戶、98871萬元，比去年同期增長了147戶、16164萬元。貸款既促進了小企業的發展，同時也提高了各信用社的效益。

（三）小企業貸款工作中存在的主要問題。一是滿足率低。據調查，至少有30％的企業因達不到準入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業并非完全能足額得到滿足，受種種因素制約，資金滿足率平均在60—70％。二是品種單一。《意見》明確了貸款泛指各類貸款、貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等表內外授信和融資業務，而我轄農村信用社對小企業的扶持主要體現在貸款上，票據承兌和貼現業務幾乎停滯，至于貿易融資、保理等其他業務則從未涉及。而目前所發放的貸款中主要以擔保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區信用聯社小企業貸款業務發展不均衡，個別聯社小企業貸款工作重在面上，開展的深度不夠。

二、制約小企業信貸業務發展的成因分析

（一）客觀因素。小企業管理粗放，財務不規范，經營規模小，競爭力弱，難以達到銀行規定的準入門檻。我市小企業多在鄉鎮偏遠農村地區，資產評估值低，有些企業土地、房產證照不全，因受區位劣勢和資產質量、資產交易等條件的制約，不僅不能及時變現，也無法按照有關金融規章的要求實行抵押登記，難以滿足信用社擔保條件。農村信用社服務方式和服務手段比較落后，金融服務功能與服務品種不盡完備，制約了信貸業務擴張能力。

（二）主觀因素。農村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認為小企業貸款風險大，收益小，金額低，筆數多，管理難度大，投放大中型企業易管理、收效明顯，有追捧大企業思想情結，對開展小企業貸款積極性不高。另外，在信貸新產品開發上缺乏應有的積極性，認為新產品開發耗時費力，不出風險便罷，一旦形成風險，責任難免。

（三）歷史因素。我市的數千戶小企業（其中不少已關停倒閉）原有貸款合計金額大、質量低。統計數字表明，現有的農村信用社小企業存量貸款中不良率高達42.3。曾經有過發放鄉鎮企業貸款的沉痛教訓，且沉淀的貸款至今仍是農村信用社經營的沉重負擔，制約了農村信用社小企業信貸投放業務的開展。農村信用社信貸人員素質與開展小企業貸款的要求不相匹配。

（四）社會因素。一是無論工商、稅務、統計部門還是金融部門，都不能掌握某個企業資信及經營等全面情況，難以對其作出綜合性的信用評價。二是擔保機構數量少，資金規模較小，擔保能力有限，擔保業務期限短（一般在1年以內），風險防范方式比較落后，在提供擔保的同時，又要求企業提供相應的反擔保。全市僅有五家政府出資的擔保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔保公司運營出現問題，業務停滯已近兩年。三是小企業在辦理抵押貸款的規費繳納方面負擔重，企業要獲得100萬元信貸支持，抵押物的評估和登記費用約在1萬元左右，且登記期限一般也是一年，對于長期周轉使用信貸資金的企業來說，財務負擔較重。此外，在貸款呆帳核銷方面，稅務部門的審核缺乏靈活性，貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉鎮政府對農村信用社的支持不夠，在業已沉淀的不良貸款中，有相當大的一部分為90年代前后期基層政府干預形成，直至如今，協助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業借改制之機惡意逃廢債務，農信社勝訴案件執行難，社會信用環境有待進一步改善。

（五）機制因素。一是單戶貸款比例控制制約了小企業貸款業務的發展。按現行監管規章和有關規定，農村信用社發放單戶貸款不得超過其資本金的10％。一些當初由農信社扶持起來的企業做大做強后，對資金的需求也越來越大，在得不到聯社加大支持的情況下，便轉向其他商業銀行尋求解決。二是現行的考核機制影響了對小企業的信貸投放。目前各聯社的考核機制中多強調信貸風險防范和責任追究，缺乏正向激勵機制和免責條款，影響了對小企業的信貸營銷。三是現行利率水平的影響。目前，轄內農村信用社尚未建立科學合理的貸款定價機制，在與商業銀行競爭優質小企業客戶過程中，明顯處于劣勢。

三、對策建議

（一）立足“六項機制”，找準推行小企業貸款的切入點。完善銀行信貸管理體制，加強對小企業的金融服務。改進信用評級、授信辦法，制定符合小企業特點的信用等級評定制度，采取一些非財務指標如小企業的納稅情況、

銷售收入歸社情況、經營管理情況以及企業負責人的道德品質等來評定企業的信用等級，核定小企業的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優質客戶的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業及時得到信貸支持。支持和鼓勵業務部門根據小企業客戶實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產品服務的開發與創新，滿足不同地區、不同行業、不同層次小企業金融服務的需要。要加強對小企業貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業信息通報機制，提高小企業貸款信息透明度，實現小企業貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優質、誠信小企業客戶的評選工作，推行小企業貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業，轄內銀行業金融機構要聯手制裁，停止發放新貸款，并向社會公告，為開展小企業貸款業務創造良好的信用環境。（二）小企業要強身健體，增強誠信意識。小企業要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。一是建立符合現代企業特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業家長制、作坊式管理經營模式。二是小企業要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業政策，選好項目，積極開發新產品，提高市場占有力和競爭力，不斷推動企業的發展壯大。三是積極主動向農信社提、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現信息對稱。四是完善小企業的相關資產證明，努力達到農信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農村信用社的信賴和支持。

第3篇

2.不斷簡化貸款手續，為支持三農發展提供優質服務。近幾年來，信用社在切實轉變觀念、積極籌措資金、增加信貸投入的同時，深入農戶，及時了解農民的心志，努力簡化貸款手續，切實為農民提供優質服務，得到了廣大農戶的肯定。例如：在黃避岙鄉塔頭旺村實行送貸上門、農戶聯保的模式;在轄區范圍內評定信用戶、信用村，實現農戶隨到隨貸的方式。

二、農村信用社支農服務中存在的主要問題

三、改進支農服務幾點建議

1.切實轉變思想觀念，堅定支農信念不放松。隨著國有商業銀行網點在農村的日益萎縮，農村信用社在農村金融中的地位日益重要，這正如朱總理指出的，農村信用社要成為農村金融的主力軍。為達到這一目標，農村信用社員工一要主動下鄉(村)，多了解農戶、個體戶和農村經濟組織的生產經營狀況;二要切實加強對信貸政策的宣傳力度;三要努力提高自身素質，不斷提高服務水平;四要正確處理防范化解風險與支持農村經濟發展的關系，及時增加對三農信貸投入。