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2006年12月11日，我國已向國際社會全面開放銀行業(yè)，我國銀行業(yè)面臨著外資金融機構(gòu)更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。因此，中資銀行必須加快改革步伐，抓緊時間全面提高綜合能力，與外資金融機構(gòu)展開公平的競爭。
我國銀行業(yè)同發(fā)達國家相比，還存在一定的差距。外資銀行全面進入對我國銀行業(yè)是有一定的積極作用的。但我們也應(yīng)看到，外資銀行進入我國后，國內(nèi)金融機構(gòu)將面對強勁的競爭對手，面臨更加嚴(yán)峻的考驗，這對我國銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生許多不利影響，主要體現(xiàn)在：
（一）對中資銀行市場份額及盈利能力的沖擊
從業(yè)務(wù)上來看，在傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)上，無論存、貸品種，中資銀行均遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及外資銀行；從表外業(yè)務(wù)(擔(dān)保業(yè)務(wù)、貸款承諾、金融工具創(chuàng)新、中介服務(wù))來看，西方銀行的表外業(yè)務(wù)從20世紀(jì)80年代開始得到迅速發(fā)展，己成為利潤增長的主要來源，而我國表外業(yè)務(wù)品種少、檔次低、開辦面窄、收益差；同樣，我國銀行的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展也非常緩慢。因此，外資銀行的進入必定削弱中資銀行的市場份額及盈利能力。
（二）對優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪
已在我國設(shè)立分支機構(gòu)的外資銀行一般是實力雄厚、信譽良好的大型跨國銀行，其目標(biāo)客戶主要是外商投資企業(yè)、跨國公司、國有企業(yè)、政府機構(gòu)等潛在的優(yōu)質(zhì)客戶。中外資銀行
的客戶競爭目前已經(jīng)比較激烈，一方面這些優(yōu)良客戶可能會“易主”，使中資銀行出現(xiàn)客戶向外資銀行流動的可能性，降低盈利能力；另一方面又將增加中資銀行維持與開拓優(yōu)質(zhì)客戶的難度，增加成本。
（三）對優(yōu)秀人才的爭奪
金融服務(wù)業(yè)是資金密集型企業(yè)，同時也是知識密集型企業(yè)，人員的素質(zhì)是決定興衰成敗的關(guān)鍵，因此，中資銀行的優(yōu)秀員工和業(yè)務(wù)骨干將成為外資銀行爭奪的重要目標(biāo)。中資銀行為了挽留優(yōu)秀人才必須提供更加優(yōu)惠的報酬，以增加吸引力。隨之而來的是外資銀行和中資銀行為吸納優(yōu)秀人才各自增加成本。
（四）對我國銀行業(yè)監(jiān)管提出新的挑戰(zhàn)
外資銀行大規(guī)模進入后，銀行業(yè)結(jié)構(gòu)復(fù)雜化，并將呈現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展趨勢，這都對我國的監(jiān)管體制及水平提出了挑戰(zhàn)。由于外資銀行從事的業(yè)務(wù)將涉及銀行、證券、保險等方面，因此僅僅依靠傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管機構(gòu)是難以完成監(jiān)管使命的，這就需要銀行、保險、證券監(jiān)管機構(gòu)加強合作、相互協(xié)調(diào)，共同履行監(jiān)管職責(zé)。
三、中資銀行應(yīng)對外資銀行的對策
（一）構(gòu)建良好的公司治理機制
建立良好的公司治理機制，可以更好地提高中資銀行的競爭力。股權(quán)多元化是實現(xiàn)良好公司治理的基礎(chǔ)。從這個意義上，國有銀行的股份制改革可以從根本上解決體制問題。同時，國內(nèi)銀行必須改革現(xiàn)有的人事制度，完善激勵機制。一方面要重視人才的引進和培養(yǎng)，采取多種方式搞好在職員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；另一方面，通過改革分配制度和用人制度，包括薪酬機制、晉升機制、榮譽機制、競爭機制等，實現(xiàn)收入與貢獻真正掛鉤，激勵人才脫穎而出。
（二）加快產(chǎn)品創(chuàng)新，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)
創(chuàng)新是企業(yè)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，中資銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面不容樂觀。外資銀行通過數(shù)百年的發(fā)展在開展中間業(yè)務(wù)方面具有非常豐富的經(jīng)驗。中資銀行想與之爭奪這方面的業(yè)務(wù)，首先必須正視中間業(yè)務(wù)相對落后的現(xiàn)實，向外資銀行學(xué)習(xí)先進的業(yè)務(wù)思路，積極創(chuàng)造發(fā)展中間業(yè)務(wù)的具體條件；其次應(yīng)當(dāng)加快銀行電子化建設(shè)步伐，繼續(xù)加大技術(shù)投入，為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供基礎(chǔ)平臺。同時在加快其發(fā)展步伐的同時，也要謹(jǐn)慎操作，而不要形成一種對中間業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的松懈局面。
（三）選擇戰(zhàn)略聯(lián)盟
中資銀行要提高自身的競爭力，其中一個重要而有效的途徑，就是發(fā)展同外資銀行的戰(zhàn)略聯(lián)盟。中外資銀行進行戰(zhàn)略聯(lián)盟的模式可以有兩類：第一是全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議或進行某一項業(yè)務(wù)合作。中資銀行要力爭在與外資銀行合作中盡量吸取其先進經(jīng)驗和產(chǎn)品優(yōu)勢。第二是直接參股合作。隨著中國加入世貿(mào)組織以及全球經(jīng)濟的發(fā)展變化，外資銀行參股中資銀行的比重不斷增加。中資銀行雖然讓出了部分股份，其最終的目的仍是迅速提升自身競爭力，從而更好地穩(wěn)固現(xiàn)存市場。
（四）加速國內(nèi)銀行的國際化進程
我國銀行的海外分支機構(gòu)發(fā)展的時間比較短，除了中國銀行在海外的分支機構(gòu)比較分散以外，其他幾家銀行的海外分支機構(gòu)主要集中在國際金融中心，中國銀行業(yè)必須通過在全球范圍的廣泛布點來追逐利潤的最大化。鑒于我國的金融實力還不夠雄厚，在海外設(shè)立網(wǎng)點應(yīng)積極穩(wěn)妥地進行，選擇合適時機向外擴張，如在國際經(jīng)濟不景氣時期有選擇地收購其中一些國家和地區(qū)的金融企業(yè)股票，達到部分控制或控制的目的。