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一、銀行層面

銀行要依據外匯政策并結合自身業務實際，不斷加強內控制度建設，使外匯管理的各項規定融入銀行日常經營實踐中，將展業原則轉化為具體業務操作規程，防范分拆、大額存提等業務風險。

（一）柜臺業務。事前：完善客戶身份識別制度。銀行要制定識別客戶的方法和依據，建立客戶風險等級評價體系。可通過面對面溝通、側面了解、識別證照、合同、報表等資料，對客戶職業身份、財務狀況等作為識別客戶的依據。根據客戶初次辦理業務、老客戶、所屬行業、歷史業務辦理情況、客戶評價結果以及業務風險等，將客戶由低風險到高風險進行分類。事中：識別業務，盡職審查。現場柜臺業務，要明確業務辦理依據、資料清單、操作流程，劃分業務風險等級；同時內部要建立審查機制，對個人結售匯業務所留存客戶身份資料、業務審核材料、盡職調查材料等檔案信息進行審核。事后：持續監測個人賬戶活動，及時上報大額可疑交易報告，對大額可疑業務資金來源及流向進行調查，排查個人分拆風險。對確實存疑的客戶，實行差異化管理，按超年度限額進行管理，必要時拒絕為其辦理業務。

（二）非柜臺業務。一是完善非柜臺業務辦理系統功能，使得系統能夠通過外匯系統間及其他部門共享數據的自動比對和異常業務識別功能，實現對異常交易的攔截；二是在網絡系統和自助終端顯要位置進行政策和風險提示，如在業務發生前通過彈出字幕、對話框等形式告知客戶的權利和義務，提示其如實填報信息，警示誤報信息的后果；三是非柜臺業務要有后臺人員定期核查，對于可疑交易，要求企業和個人提交相關資料，進行人工審查。四是銀行應定期對自身電子渠道業務進行調查評估，也可以引進第三方評估機構，對存在明顯缺陷、不符合展業原則要求的互聯網辦理方式，完善系統審核功能。

二、外匯局層面

（一）加強對銀行盡職調查內控制度的指導和要求。明確銀行盡職調查目標，強化銀行主體責任，特別應在內控制度及操作規程中體現出“合規主動性”，為保證人員專業水準或風控系統有效性，制定切實舉措。

（二）建立對銀行執行內控情況的監管指引。制定銀行盡職調查參考標準體系，使監管人員可以更準確、有效地考察銀行客戶盡職調查制度和程序的適當性和全面性，并評估相關程序在發現、監測和報告可疑活動方面的價值。

（三）進一步完善銀行考核方法。細化相關考核、評價指標，如考察銀行內控制度的完備性、有效性、執行內控制度和內部操作規程的嚴謹性、可疑交易篩查及風控制度的科學性等。

作者：林燕 趙洋 單位：中國人民銀行呼和浩特中心支行