前言：我們精心挑選了數篇優質農村商業銀行發展建議文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

打贏清收不良攻堅戰，我們要在正確認識不良貸款產生原因與清收難度的基礎上，充分認識到清收不良貸款任務艱巨，情況復雜，涉及面廣，要精心組織，認真安排，才能確保打贏清收不良攻堅戰工作的順利實施，并取得實際成效。

一要做好宣傳動員工作

要加強宣傳，提高信用社全體職工對打贏清收不良攻堅戰的認識，以高昂的斗志、充足的干勁，積極投入到打贏清收不良攻堅戰工作中去，形成全員參與清收的良好氛圍。要向社會各界宣傳信用社開展打贏清收不良攻堅戰的意義，使大家認識到，借信用社的錢必須歸還，賴是賴不掉的，提高他們參與清收的積極性。對信用社全體職工要做到早動員，全面部署打贏清收不良攻堅戰的目標，強調清收不良貸款工作的重要性和必要性，明確清收不良貸款的對象，全面部署不良貸款的清收工作，使每個職工都落實清收工作責任，承擔清收工作任務，堅定信心，認真、努力、扎實地做好清收工作。

二要精細組織，確保取得打贏清收不良攻堅戰的勝利

要強化組織領導，制定打贏清收不良攻堅戰方案，成立打贏清收不良攻堅戰領導小組，組織、協調和指導打贏清收不良攻堅戰工作，明確工作職責，強化清收措施，確保打贏清收不良攻堅戰工作如期開展，如期完成，取得勝利。

三要做好打贏清收不良攻堅戰的梳理工作，加強督導檢查

要按照不良貸款形成的時間、成因、損失程度以及清收難易程度等劃分類別，采取不同的措施進行清收。打贏清收不良攻堅戰領導小組要上下溝通，及時反饋信息，對好的經驗、典型事例及其他相關情況進行推廣和通報，對清收工作的開展、進度及真實情況進行督導檢查，幫助解決清收過程中遇到實際困難。

四要嚴格打贏清收不良攻堅戰的考核工作

考核是打贏清收不良攻堅戰的動力，要建立清收不良貸款臺賬，按月公布，認真考核，對完成任務好、進度快的職工給予表揚和獎勵。對行動遲緩、工作無進度、措施不力、效果差的職工進行通報批評。要通過考核，增強全體職工的清收工作積極性，確保打贏清收不良攻堅戰取得實際勝利。

五要形成打贏清收不良攻堅戰的整體合力

要利用電視、墻報、標語等輿論工具大力做好宣傳工作，增強借款戶的信用意識，塑造良好的信用氛圍。清收工作要積極向當地政府匯報，引起政府部門重視，依靠黨政，采取行政、法律等手段協助強制清收。要牢固樹立以人為本思想，切實做到以借款戶為中心，做到曉之以理、動之以情，做到既能清收不良貸款，又能產生良好的社會效益。要改進工作方法，加強與職工、借款戶的交流溝通，及時了解清收過程中的困難和進程，了解借款戶的心理真實想法，達到上下互動、全員一心的目的，從而將清收工作做到最優化。

六要加大清收力度，全力盤活存量不良貸款

在打贏清收不良攻堅戰中，要研究工作措施，創新工作方式，尋找工作突破口。對違規發放的貸款，將清收任務分解到崗、到人，明確清收責任人，督促責任人員采取有效方式積極清收，確保清收工作取得實效。對誠信缺失貸款，要逐戶上門，逐個見面，逐筆清收。對外出務工農戶貸款，要充分發揮協貸員和信息員的作用，加強信息溝通，強化貸款管理。要創造條件開通匯路，為外出務工農戶償還貸款提供便利條件。對農戶冒名貸款，要采取必要措施，全力保全資產，提高收回率。對遭受自然災害貸款和家庭困難農戶貸款，要準確定性，區別對待。對有可能收回的，要采取多種手段盡量收回；對暫時無法收回的，要減輕加罰息懲戒力度，延續期限。

七要對“釘子戶”、“賴賬戶”依法清收

第2篇

摘 要 農村信用社經歷了50多年的滄桑歷程,逐漸發展壯大。在重慶成為全國統籌城鄉發展試驗省市的大好歷史機遇中,重慶農村信用社也迎來了農村商業銀行改革的歷史性機遇。金融是現代經濟的核心,城鄉統籌發展離不開金融部門的支持,特別是離不開農村金融部門的支持。因此筆者認為今后的農村商業銀行是重慶統籌發展的核心。從謀種意議上說,農村商業銀行改革的成功與否,關系到重慶城鄉統籌改革的成敗,影響著重慶城鄉統籌改革發展歷程的快慢。

關鍵詞農村商業銀行 思考 建議

一、農村商業銀行的作用思考

(一)發揮農村資金流轉的核心作用

因農村商業銀行仍以服務三農為綜旨,其網點主要布置在鄉鎮。較其他金融機構而言,農村商業銀行的服務功能全面,占主導地位。目前在重慶農村的鄉鎮,不管是企事業單位的資金,還是農戶儲蓄存款,主要還是在農村商業銀行辦理業務,其資金主要通過農村商業銀行進行流轉。

(二)繼續發揮支農的主力軍和城鄉統籌發展的助推器作用

因農村商業銀行是廣大農戶資金短缺融資最直接的正規合法金融機構。農村商業銀行以最大的零售銀行市定位,支持縣域經濟和“三農”,確立農村商業銀行將發揮城鄉籌發展的主力軍作用。

(三)繼續發揮聯系三農的金融紐帶作用,成為政府推動城鄉統籌發展的傳輸帶

城鄉統籌發展,政府引導和注資是關鍵。但政府的注資要通過農村商業銀行匯兌結算渠道進行傳送和監控。“三農”資金短缺又主要靠農村商業銀行的信貸支持。因此農村商業銀行還要繼續發揮聯系“三農”的金融紐帶作用。

(四)成為城鄉統籌發展改革成敗的“反光鏡”

農村商業銀行資金流動的快慢和資金增長速度及資金需求狀況,一定程度反映了當地經濟活躍程度,通過農村商業銀行的系列數據可反映出城鄉統籌發展的效果。具體表現在:1.資金流轉速度的快慢反映農村資金的活躍程度。2.資金需求量的大小即貸款的多少和用途,反映是否提高了農民參與創收的積極性。3.沉淀資金的多少,反映農村改革效益,農民實際收益的多少和是否得到了實惠。

二、建議

農村商業銀行在改革初期,在市場定位確立的基礎上,應處理好傳承、摒棄和創新三者的關系。因為農村商業銀行是在繼承農村信用社業務、機構和人員的基礎上更名而來,農村信用社更名為商業銀行后,其市場定位仍以服務三農為宗旨,做最大的零售銀行。這就要求農村商業銀行必須處理好傳承、摒棄和創新三者的關系?！皞鞒小本褪寝r村商業銀行必須將原信用社的品牌業務加以繼承,也可叫“老字號”業務,如存款,三農貸款等。這是信用社在農村中幾十年來形成的,不能放棄,這是立行之本。摒棄就是農村信用社改成商業銀行后,部分業務要按商業銀行的要求,體現商業銀行的效益性,對一些成本高,效益差、風險大的業務品種和經營模式進行整合和放棄,如對網點的布局上應考慮效益性等。“創新”就是要對農村信用社低效益業務和模式整合后,應根據農村商業銀行的特點創新業務品種,提高商業銀行的整體形象,競爭力和經營效益。發揮農村商業銀行在城鄉統籌中的作用,筆者認為可借農村商業銀行改革之機,做好傳承、摒棄和創新的改革,就發展好了農村商業銀行在城鄉統籌中的作用。具本建議如下:

(一)合理設置網點,提高經營效益

農村商業銀行網點的設置,既要符合商業銀行的效益性,又要考慮農村商業銀行的市場定位,即農村商業銀行的客戶群體――以三農為主要服務對象,來確定網點的設置。縣城以建精品網點為主,鄉鎮以每個行政鎮(鄉)設立一個網點,均實行綜合柜員制辦公,撤消非政府所在地的機構網點,基本做到一個鄉政一個農村商業銀行機構,改變以原集鎮設網點的模式。這樣設立機構,既能保持每個政府所在地有金融機構,又便于農村商業銀行發揮支農主力軍作用,保持政府相關資金劃轉、結算,確保縣級支行與縣級財政的資金往來,求得各級政府對農村商業銀行的支持。撤消非政府所在地的機構網點,能減少經營成本,又體現了商業銀行的效益性。

(二)人員擇優上崗,提高服務質量

現代市場的競爭主要是人才的競爭,農村商業銀行的前生農村信用社職工隊伍,因歷史的原因,其職工整體素質不高,一些員工身體素質不好,文化程度低,特別是思想觀念陳舊,無緊迫感,不思進取,只等混到退休。這些員工已嚴重阻礙著農村信用社的發展。改革成農村商業銀行后,員工素質更是不適應現代化的商業銀行的要求。即使加大培訓力度,也是成本高,收效低。建議在收宿網點的基礎上,以此為契機進行優化組合,競爭上崗,然后再面向社會招收一批大專以上文化程度的人員,然后進行規范化商業銀行管理,提升商業銀行的服務質量和社會整體形象。否則農村商業銀行的改革將是一句空話,哪就是農村信用社“換湯不換藥”的改革,是換名不換實際服務質量的改革。

(三)做好傳統品牌業務,創新業務品種,增強服功能

新生的農村商業銀行必須處理好傳統品牌業務和創新業務產品的關系。原信用社的傳統業務主要是存款,貸款,匯兌結算。所謂傳統品牌業務主要是指信用社不管怎樣改革,其傳統業務中必須堅持,不能放棄的經營理念、業務品種,服務對象等。具體存款上堅持存款立社思想、堅持多組織低成本資金;貸款上堅持做零售銀行,貸款用途對農戶建房,學費,治病、種植、養殖業等貸款。服務“三農”的宗旨不能變。創新業務品種或啟動商業銀行可經營的業務品種。如償試自營保險業,辦理外匯業務,開辦保管箱業務,辦理貸記卡業務等中間業務、在鄉鎮設立ATM機,跨省設立農村商業銀行網點,加快與其他省市的柜面通聯網速度。

(四)轉變貸款對象和貸款方式,提高服務效率和效益

貸款對象向自然人個體工商戶、行政事業單位工作人員和農村產業大戶轉變,向市場發展前景好,風險可控的企業和新型農業轉變。貸款方式除抵押擔保外,多發放保證擔保、最高額循環抵押擔保貸款。改變個體工商戶和行政事業單位工作人員一年一評級的辦法,進行一年一審,減少每次評級的繁瑣程序。

積極參與政府新型農業項目及引資項目的前期考查論證,提出合理化建議,為農村商業銀行進行信貸投放儲備項目和為政府引資決策提供參考。

第3篇

關鍵詞：農村商業銀行；服務“三農”；可持續發展；對策

新農村的建設使得政府機關對于“三農”問題的重視力度大幅度提升。從“三農”問題的角度出發，了解到資金缺口和融資困難等問題對于新農村建設和農村地區經濟發展等方面有非常嚴重的影響。這就應從農村商業銀行入手，加強農村商業銀行改制力度，確保當地政府機關與農村商業銀行相互配合，共同解決農村地區發展過程中出現的“三農”問題和銀行可持續發展問題，繼而強化農村商業銀行在農村經濟發展中的實際作用效果。

農村商業銀行服務“三農”問題

盡管農村商業銀行改制能夠實現銀行機構與當地政府機關相互銜接的目標，但是也會導致農村商業銀行服務“三農”出現問題，這就應針對各方面問題展開有效分析，全面提升相關人員對農村商業銀行服務“三農”的掌握力度。從多方面研究中可以看出，農村商業銀行服務“三農”過程中存在的問題主要表現在以下幾個方面：第一，受農村商業銀行商業可持續發展的影響，農村商業銀行對于農村金融的服務水平大幅度降低，大量資本流出農村金融市場，造成農村商業服務水平下降。而且在農村商業銀行商業化發展水平提升的條件下，還會導致農村商業銀行信貸支農效果變差，農村商業銀行“脫農”問題層出不窮。第二，對于“三農”服務來說，其對于農村底層群體貸款發放有很高的要求，據此提高農村社會底層群體生活質量，全面落實農村地區“扶貧”目標。但是在農村商業銀行改制后，銀行體系金融服務水平受到層層制約。如果不能有效改善這一現狀，必然導致農村社會底層群體生活水平和農村整體經濟下降，導致農村商業銀行服務“三農”出現嚴重問題。第三，為實現農村商業銀行信貸支農這一政策目標，就應增加農村商業銀行對農村金融市場的資金注入力度。盡管這樣能夠改善農村地區老舊的經濟發展模式，但是也會導致農村商業銀行整體資產質量下降，農村商業銀行發展受到層層制約，繼而影響農村商業銀行的社會地位。第四，與城市相比，農村經濟發展水平低下，農業貸款風險比較高，稍有不慎就會導致農村商業銀行在支農貸款過程中出現金融風險，繼而影響農村商業銀行整體經濟實力。此外，多數農村商業銀行還存在貸款方式單一的問題，難以滿足政府機關“三農”服務要求。限制農村經濟發展，城鄉發展差距越來越明顯。

農村商業銀行可持續發展問題

對于農村商業銀行來說，可持續發展對于提升農村商業銀行綜合發展實例和信貸支農水平等方面起到非常重要的作用，但是受農村經濟發展和農村商業銀行經濟管理內涵的影響，農村商業銀行可持續發展還存在一些問題，對于農村商業銀行現實作用和農村地區信貸支農效果等方面也有很大的影響。從多方面分析中可以看出，農村商業銀行可持續發展問題主要表現在以下幾個方面：第一，盡管農村商業銀行可持續發展能夠實現銀行運營成本降低和控制風險分散的目標，但是農村商業銀行可持續發展過程中還會受到商業銀行貸款規模和貸款質量的影響，如果不能采取適當措施提升農村商業銀行的貸款規模和貸款質量，必然導致農村商業銀行在貸款過程中出現問題，造成農村商業銀行可持續發展水平下降，第二，在農村商業銀行盈利能力不斷加強的條件下，農村政府機關對于農村商業銀行盈利能力管理水平不足，一旦農村商業銀行盈利能力超出相應標準，必然導致農村商業銀行綜合管理水平下降，影響農村商業銀行可持續發展水平和銀行機構社會地位。第三，與其他銀行體系相比，農村商業銀行對于“三農”服務有很高的要求，這就應要求農村商業銀行在當地政府機關的支持下擴大“三農”服務覆蓋面，確保農村商業銀行支農水平有所提升。但是受農村地區綜合發展形勢和“三農”服務水平的影響，農村商業銀行“三農”服務覆蓋面與農村綜合建設要求之間還存在一定差距，直接影響農村商業銀行對農村綜合建設的支持力度。從宏觀層面的角度出發，一旦農村商業銀行在長期發展過程中出現問題，必然導致農村商業銀行在農村地區社會地位下降，其可持續發展水平也會受到層層制約。

相關政策建議

從以上幾方面研究中，了解到農村商業銀行在“三農”服務和可持續發展等方面還存在一定問題，這就應結合農村商業銀行現有發展形勢和其中存在的問題制定標準化政策建議，積極改善農村商業銀行中潛藏的問題，確保農村商業銀行“三農”服務水平和可持續發展水平上升到一個新的高度。就目前來看，改善農村商業銀行中各項問題的政策建議有很多，其主要表現在以下幾個方面：

加強農村商業銀行信貸支農力度

未調整農村商業銀行現有發展水平，就需要從農村經濟發展的角度出發對農村商業銀行各項工作模式實施優化調整，同時強化農村商業銀行轉制效果，妥善處理農村商業銀行中潛藏的問題。在這一過程中還需要相關人員對農村地區“三農”服務本質和宗旨等方面展開有效分析，同時遵循商業化發展要求對農村商業銀行實施優化處理，或者在一系列標準化政策的支持下強化農村商業銀行信貸支農力度。這不僅能夠提升農村居民生活水平和農業綜合發展力度，還能強化農村商業銀行“三農”服務效果和可持續發展水平，使得農戶收入能夠滿足農村全面建設和經濟發展等多方面要求。

對支農金融產品實施創新處理

在對農村商業銀行制定政策建議之前，農村商業銀行管理人員應對當地農戶融資需求和農業發展水平等方面有一個全面的了解，并按照各方面了解對農村商業銀行中現有的支農金融產品實施創新處理，有效提升農村商業銀行中各項支農金融產品的經濟效果，使得農村商業銀行中各項金融產品在支農服務過程中發揮自身最大的作用。除此之外，還應對農村商業銀行各項貸款方式實施優化處理，拓展農村商業銀行業務發展空間，解決農村商業銀行服務“三農”和可持續發展過程中出現的問題，確保農村商業銀行與地方經濟處于共生共榮的狀態。

保證農村商業銀行政策性與商業性之間的協調關系

在我國農村地區經濟發展的過程中，為保證農村商業銀行在激烈的社會競爭中脫穎而出，就應將農村商業銀行可持續發展與當地“三農”服務要求結合到一起，據此規劃合理的農村商業銀行政策建議，有效處理農村商業銀行長期發展過程中衍生而出的問題。而強化農村商業銀行政策性與商業性之間的協調水平，一方面農村商業銀行能夠在于當地政績觀相互合作的條件下獲取一定優惠政策，并通過各項政策全面落實農村商業銀行可持續發展的目標。另一方面還能強化農村商業銀行因地制宜水平和分區管理效果，充分彰顯農村商業銀行統一管理優勢。一旦農村商業銀行出現問題，有關部門能夠在商業手段和標準化政策的支持下解決各項問題，推進農村商業銀行服務和管理工作順利開展。