前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)汽車(chē)保險(xiǎn)論文文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來(lái)啟發(fā)，助您在寫(xiě)作的道路上更上一層樓。

第1篇

論文摘要:文章論述了汽車(chē)保險(xiǎn)的含義、汽車(chē)保險(xiǎn)的分類(lèi)、理賠流程以及理賠工作的特點(diǎn)和工作原則。

汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提是自然災(zāi)害和意外事故。自然災(zāi)害和意外事故的客觀(guān)存在,使人們尋找設(shè)法對(duì)付各種自然災(zāi)害和意外事故的措施,但是,對(duì)于預(yù)防和控制顯然是有限的,于是人們想到了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,而保險(xiǎn)業(yè)就作為一種有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償措施走進(jìn)了人們的生活。可以說(shuō),沒(méi)有自然災(zāi)害和意外事故就不會(huì)產(chǎn)生保險(xiǎn),并且人類(lèi)社會(huì)越發(fā)展,創(chuàng)造的財(cái)富越集中,遇到自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失程度也就越大,就越需要通過(guò)保險(xiǎn)的方式提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

1汽車(chē)保險(xiǎn)的含義

在了解汽車(chē)保險(xiǎn)之前,先介紹一下保險(xiǎn)的含義。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》所稱(chēng)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故引起發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)中最為重要的保險(xiǎn)種類(lèi),機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)是綜合性保險(xiǎn),屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇,是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的一種,它承保業(yè)務(wù)、商用和民用的各種機(jī)動(dòng)車(chē)因遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的車(chē)輛本身以及相關(guān)利益損失和采取措施所支付的合理費(fèi)用,以及被保險(xiǎn)人對(duì)第三者人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)有的民事賠償責(zé)任。

2汽車(chē)保險(xiǎn)的分類(lèi)

機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)按照承保條件分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn),見(jiàn)下表。

機(jī)動(dòng)車(chē)主險(xiǎn)中的機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)承保機(jī)動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中所創(chuàng)造的風(fēng)險(xiǎn),即對(duì)于因車(chē)輛本身?yè)p失;第三者責(zé)任保險(xiǎn)承保車(chē)輛在使用過(guò)程中所創(chuàng)造的風(fēng)險(xiǎn),即對(duì)于因車(chē)輛使用給他人造成的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí),由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

機(jī)動(dòng)車(chē)附加險(xiǎn)都是針對(duì)主險(xiǎn)中保險(xiǎn)條款的責(zé)任免除而言的,投保這些險(xiǎn)種可以使汽車(chē)保險(xiǎn)更加完善,投保險(xiǎn)種更加全面,發(fā)生事故后可以解決的更加全面。

3汽車(chē)保險(xiǎn)的理賠及理賠流程

3.1理賠的定義

理賠是指被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故,在向保險(xiǎn)公司提出賠償要求時(shí),保險(xiǎn)人履行賠償保險(xiǎn)金的義務(wù)和責(zé)任,這種義務(wù)和責(zé)任的履行過(guò)程,通常稱(chēng)之為保險(xiǎn)理賠處理,簡(jiǎn)稱(chēng)為理賠。為了更好地掌握理賠,必須了解索賠和拒賠。

在商業(yè)交易過(guò)程中,買(mǎi)賣(mài)雙方往往會(huì)由于彼此間的權(quán)利義務(wù)問(wèn)題而引起爭(zhēng)議。爭(zhēng)議發(fā)生后,因一方違反合同規(guī)定,直接或間接給另一方造成損失,受損方向違約方在合同規(guī)定的期限內(nèi)提出賠償要求,以彌補(bǔ)其所受損失,就是索賠。

違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,賠付金額或?qū)嵨?以及承擔(dān)有關(guān)修理、加工整理等費(fèi)用,或同意換貨等就是理賠。如有足夠的理由解釋清楚,不接受賠償要求的就是拒賠。商業(yè)交易中的爭(zhēng)議和索賠情況是經(jīng)常發(fā)生的,直接關(guān)系到商業(yè)交易有關(guān)各方的經(jīng)濟(jì)權(quán)益,所以各方都十分重視索賠和理賠,在合同中訂明有關(guān)的條款,以維護(hù)自己的利益。從法律觀(guān)點(diǎn)來(lái)說(shuō),違約的一方應(yīng)該承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任,對(duì)方有權(quán)提出賠償?shù)囊笾钡浇獬贤Ｖ挥挟?dāng)履約中發(fā)生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時(shí),才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責(zé)任。

理賠是保險(xiǎn)公司履行合同義務(wù)的行為,它的依據(jù)是保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)相關(guān)法律同行業(yè)規(guī)定和國(guó)際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為保險(xiǎn)理賠的依據(jù)。

3.2理賠流程

4汽車(chē)?yán)碣r工作的特點(diǎn)和工作原則

4.1理賠工作的特點(diǎn)

4.1.1被保險(xiǎn)人的公眾性。我國(guó)的汽車(chē)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人曾經(jīng)是以單位、企業(yè)為主,但是,隨著個(gè)人擁有車(chē)輛數(shù)量的增加,被保險(xiǎn)人中單一車(chē)主的比例將逐漸增加。這些被保險(xiǎn)人的特點(diǎn)是他們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)具有較大的被動(dòng)色彩,加上文化、知識(shí)和修養(yǎng)的局限,他們對(duì)保險(xiǎn),交通事故處理,車(chē)輛維修等知之甚少。另一方面,由于利益的驅(qū)動(dòng),檢驗(yàn)和理算人員在理賠過(guò)程中與其在交流過(guò)程中存在較大的障礙。

4.1.2損失率高且損失幅度較小。汽車(chē)保險(xiǎn)的另一個(gè)特征是保險(xiǎn)事故雖然損失金額一般不大,但是,事故發(fā)生的頻率高。保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要投入的精力和費(fèi)用較大,有的事故金額不大,但是,仍然涉及對(duì)被保險(xiǎn)人的服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題,保險(xiǎn)公司同樣應(yīng)予足夠的重視。另一方面,從個(gè)案的角度看賠償?shù)慕痤~不大,但是,積少成多也將對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重要影響。

4.1.3標(biāo)的流動(dòng)性大。由于汽車(chē)的功能特點(diǎn),決定了具有相當(dāng)大的流動(dòng)性。車(chē)輛發(fā)生事故的地點(diǎn)和時(shí)間不確定,要求保險(xiǎn)公司必須擁有一個(gè)運(yùn)作良好的服務(wù)體系來(lái)支持理賠服務(wù),主體是一個(gè)全天候的報(bào)案受理機(jī)制和龐大而高效的檢驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)。

4.1.4受制于修理廠(chǎng)的程度較大。在汽車(chē)保險(xiǎn)的理賠中扮演重要角色的是修理廠(chǎng),修理廠(chǎng)的修理價(jià)格、工期和質(zhì)量均直接影響汽車(chē)保險(xiǎn)的服務(wù)。因?yàn)?大多數(shù)被保險(xiǎn)人在發(fā)生事故之后,均認(rèn)為由于有了保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司就必須負(fù)責(zé)將車(chē)輛修復(fù),所以,在車(chē)輛交給修理廠(chǎng)之后就很少過(guò)問(wèn)。一旦因車(chē)輛修理質(zhì)量和工期,甚至價(jià)格等出現(xiàn)問(wèn)題均將保險(xiǎn)公司和修理廠(chǎng)一并指責(zé)。而事實(shí)上,保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同項(xiàng)下承擔(dān)的僅僅是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù),對(duì)于事故車(chē)輛的修理以及相關(guān)的事宜并沒(méi)有負(fù)責(zé)義務(wù)。

4.1.5道德風(fēng)險(xiǎn)普遍。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中汽車(chē)保險(xiǎn)是道德風(fēng)險(xiǎn)的“重災(zāi)區(qū)”。汽車(chē)保險(xiǎn)具有標(biāo)的流動(dòng)性強(qiáng),戶(hù)籍管理中存在缺陷,保險(xiǎn)信息不對(duì)稱(chēng)等特點(diǎn),以及汽車(chē)保險(xiǎn)條款不完善,相關(guān)的法律環(huán)境不健全及汽車(chē)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的特點(diǎn)和管理中存在的一些問(wèn)題和漏洞,給了不法之徒可乘之機(jī),汽車(chē)保險(xiǎn)欺詐案件時(shí)有發(fā)生。

4.2理賠工作的基本原則

4.2.1樹(shù)立為保戶(hù)服務(wù)的指導(dǎo)思想,堅(jiān)持實(shí)事求是原則。當(dāng)發(fā)生汽車(chē)保險(xiǎn)事故后,保險(xiǎn)人要急被保險(xiǎn)人所急,千方百計(jì)避免擴(kuò)大損失,盡量減輕因?yàn)?zāi)害事故造成的影響,及時(shí)安排事故車(chē)輛修復(fù),并保證基本恢復(fù)車(chē)輛的原有技術(shù)性能,使其盡快投入生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。及時(shí)處理賠案,支付賠款,以保證運(yùn)輸生產(chǎn)單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的持續(xù)進(jìn)行和人民生活的安定。在現(xiàn)場(chǎng)查勘,事故車(chē)輛修復(fù)定損以及賠案處理方面,要堅(jiān)持實(shí)事求是的原則,在尊重客觀(guān)事實(shí)的基礎(chǔ)上,具體問(wèn)題作具體分析,即嚴(yán)格按條款辦事,又結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行適當(dāng)靈活處理,使各方都比較滿(mǎn)意。

4.2.2重合同、守信用,依法辦事原則。保險(xiǎn)人是否履行合同,就看其是否嚴(yán)格履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù)。因此,保險(xiǎn)方在處理賠案時(shí),必須加強(qiáng)法制觀(guān)念,嚴(yán)格按條款辦事,該賠得一定要賠,而且要按照賠償標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)定賠足;不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失,不濫賠,同時(shí)還要向被保險(xiǎn)人講明道理,拒賠部分要講事實(shí),重證據(jù)。要依法辦事,堅(jiān)持重合同,誠(chéng)實(shí)信用,只有這樣才能樹(shù)立保險(xiǎn)的信譽(yù),擴(kuò)大保險(xiǎn)的積極影響。

4.2.3堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理“八字理賠”原則。“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是保險(xiǎn)理賠人員在長(zhǎng)期的工作實(shí)踐中總結(jié)出的經(jīng)驗(yàn),是保險(xiǎn)理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最基本要求。

理賠工作的“八字”原則是辯證的統(tǒng)一體,不可偏廢。如果片面追求速度,不深入調(diào)查了解,不對(duì)具體情況具體分析,盲目結(jié)論,或者計(jì)算不準(zhǔn)確,草率處理,則可能會(huì)發(fā)生錯(cuò)案,甚至引起法律訴訟糾紛。當(dāng)然,如果只追求準(zhǔn)確、合理,忽視速度,不講工作效率,賠案久拖不決,則可造成極壞的社會(huì)影響,損害保險(xiǎn)公司的形象。總的要求是從實(shí)際出發(fā),為保戶(hù)著想,既要講速度,又要講質(zhì)量。

[參考文獻(xiàn)]

[1]馮憲民.汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠一點(diǎn)通[M].北京:國(guó)防工業(yè)出版社,2006.

第2篇

!1"摸清市場(chǎng)價(jià)格

車(chē)損險(xiǎn)保額一般是根據(jù)新車(chē)

購(gòu)置價(jià)確定的#而新車(chē)的市場(chǎng)價(jià)格

目前呈逐年遞減趨勢(shì)#所以#在每年

投保的時(shí)候查詢(xún)一下你所駕駛車(chē)型

的市場(chǎng)價(jià)格#根據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格投

保是節(jié)省保費(fèi)的合理辦法$

!2"上浮第三者責(zé)任險(xiǎn)的檔次

第三者責(zé)任險(xiǎn)限額共有6個(gè)

檔次#不同檔次的賠償限額差距很

大#但相應(yīng)保費(fèi)的差距并不大$所以

建議#如果需求在兩檔保額之間的

話(huà)#可以上浮一個(gè)檔次投保$如果你

同時(shí)投保車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的

話(huà)#第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)可以?xún)?yōu)惠$

!3"是否重復(fù)投保

如果你車(chē)上一般乘坐的都是

你的家人#而且你和家人都已經(jīng)投

保過(guò)人壽保險(xiǎn)的意外傷害保險(xiǎn)和意

外醫(yī)療保險(xiǎn)#作為私人轎車(chē)#你就沒(méi)

有必要投保車(chē)上責(zé)任保險(xiǎn)了#因?yàn)?/p>

意外傷害和意外醫(yī)療保險(xiǎn)所提供的

保障范圍基本涵蓋了車(chē)上責(zé)任保險(xiǎn)

在這種情況下所能提供的保障$如

果你的情況符合上述條件但沒(méi)有投

保意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)#

建議最好還是選擇投保意外保險(xiǎn)#

因?yàn)檫@樣所需交納的保費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于

車(chē)上責(zé)任保險(xiǎn)#而且還保障交通事

故以外發(fā)生的其它事故對(duì)你造成的損失!

當(dāng)然"如果你的汽車(chē)經(jīng)常乘坐朋友"

而且經(jīng)常變化"最好還是投保車(chē)上責(zé)任保

險(xiǎn)"用以滿(mǎn)足意外交通事故發(fā)生時(shí)的醫(yī)療

費(fèi)用!在選擇投保座位數(shù)時(shí)"如果按核定

座位投保"費(fèi)率是0.5%#如果不按核定座

位投保"費(fèi)率是0.9%!例如$桑塔納核定

座位數(shù)為5座"每人保額1萬(wàn)元!保5座"

保費(fèi)250元#保1座"保費(fèi)90元#保2座"

保費(fèi)180元!依此類(lèi)推!這樣若要保3座

就不如按核定座位投保5座合算了!

%4&進(jìn)口車(chē)或國(guó)內(nèi)組裝車(chē)可選擇國(guó)

產(chǎn)玻璃投保

如果你的汽車(chē)是進(jìn)口的或國(guó)內(nèi)組裝

的"由于國(guó)內(nèi)汽車(chē)玻璃質(zhì)優(yōu)價(jià)廉"完全可

以和國(guó)外相媲美"投保時(shí)也可以考慮選擇

國(guó)產(chǎn)玻璃!這樣"你將節(jié)省約一半的保險(xiǎn)

費(fèi)!

%5&小事故不要到保險(xiǎn)公司索賠

如果你當(dāng)年沒(méi)有出現(xiàn)保險(xiǎn)事故"保

險(xiǎn)公司會(huì)在第二年給予你10%的無(wú)賠款

優(yōu)待"這可是一筆不小的優(yōu)惠!所以如果

出現(xiàn)的事故較小"你還是權(quán)衡一下"再?zèng)Q

定是否向保險(xiǎn)公司索賠!

%6&選擇不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)

在車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)中"保

險(xiǎn)公司都有按照你在事故中的責(zé)任"只賠

償你實(shí)際損失的80%的約定"這可能使你

將來(lái)在實(shí)際獲得賠償方面產(chǎn)生比較大的

損失!通過(guò)投保不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)"在這

兩個(gè)險(xiǎn)種上才能得到你所應(yīng)該承擔(dān)損失

的100%賠償!

舊車(chē)怎樣投保好

由于保險(xiǎn)公司在賠償?shù)?/p>

時(shí)候是根據(jù)保險(xiǎn)車(chē)輛的折舊

價(jià)’購(gòu)車(chē)發(fā)票票面價(jià)格以及

投保金額的最低價(jià)確定賠償

金額的"所以盜搶險(xiǎn)的保額

新車(chē)和舊車(chē)是不同的!新車(chē)

的保額要按照新車(chē)的購(gòu)置價(jià)

投保"而舊車(chē)的保額要按照

車(chē)輛的折舊價(jià)和購(gòu)車(chē)發(fā)票金

額的最低金額確定"如果你

的汽車(chē)已經(jīng)不是新車(chē)或者你

買(mǎi)的是二手車(chē)"而盜搶險(xiǎn)按

新車(chē)價(jià)投保"你不但多交了保險(xiǎn)費(fèi)"一旦

車(chē)被偷’被搶"你也只能得到折舊價(jià)或發(fā)

票中最低的賠償!

首先應(yīng)分清保險(xiǎn)價(jià)值’保險(xiǎn)金額’實(shí)

際價(jià)值之間的關(guān)系!車(chē)輛的保險(xiǎn)價(jià)值是根

據(jù)新車(chē)的購(gòu)置價(jià)決定的"包括車(chē)輛單價(jià)和

附加購(gòu)置費(fèi)!車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以

按投保時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值決定"也可以由被投

保人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定"或者按車(chē)的實(shí)際

價(jià)值決定"但最高不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值"超

過(guò)部分無(wú)效!

保險(xiǎn)條款中規(guī)定保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)

值計(jì)算公式是$

實(shí)際價(jià)值=新車(chē)購(gòu)置價(jià)/國(guó)家規(guī)定

使用年限!%國(guó)家規(guī)定使用年限"已使

用年限&!

舊車(chē)在投保時(shí)可依據(jù)不同情況選擇

附加險(xiǎn)"投保費(fèi)按保險(xiǎn)金額的一定比例支

付!

賠償分全車(chē)損失和部分損失兩種!

僅對(duì)上了車(chē)輛損失險(xiǎn)和附加盜搶險(xiǎn)的車(chē)

輛來(lái)說(shuō)"如果舊車(chē)投保時(shí)保險(xiǎn)金額是按新

車(chē)的價(jià)值%保險(xiǎn)價(jià)值&確定"這時(shí)車(chē)的保

險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相同"但保險(xiǎn)金額高于

車(chē)的實(shí)際價(jià)值!當(dāng)車(chē)輛遇到全車(chē)被盜’搶

三個(gè)月以上"經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹煳雌偏@

的"保險(xiǎn)車(chē)輛的損失按規(guī)定比例計(jì)算賠

償"以不超出保險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠

償"賠償金額的20%由被保險(xiǎn)人自付!如

果按實(shí)際價(jià)值確定的賠償金低于該車(chē)保

險(xiǎn)價(jià)值的20%"可得的最高賠償金只為投

保車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí)候保險(xiǎn)價(jià)值的20%!賠償

后"該車(chē)的權(quán)益歸保險(xiǎn)人所有"保險(xiǎn)責(zé)任

終止!當(dāng)車(chē)輛只是受到不同程度的部分損

壞時(shí)"按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償"除規(guī)定

中的自付部分外"其余由保險(xiǎn)公司承擔(dān)!

賠償金額與保險(xiǎn)金額相關(guān)!如果舊

車(chē)投保時(shí)的保險(xiǎn)金額按車(chē)的實(shí)際價(jià)值確

定"保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值"但等于實(shí)際

價(jià)值!遇到車(chē)輛被盜’搶造成全車(chē)損失時(shí)"

得到的賠償與保險(xiǎn)金額等同于保險(xiǎn)價(jià)值"

但遇到部分損壞時(shí)卻不同!保險(xiǎn)車(chē)輛得到

按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算賠償

修理費(fèi)用!車(chē)輛損失以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為

限"如果保險(xiǎn)車(chē)輛按全部損失計(jì)算賠償或

部分損失一次賠償達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)"車(chē)輛

損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任終止!當(dāng)保險(xiǎn)金額低于

實(shí)際價(jià)值時(shí)"如果車(chē)輛發(fā)生全損"保險(xiǎn)公

司按照保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償金!所以"在給

車(chē)輛上保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該實(shí)事求是"足額投保!

舉例說(shuō)明$假設(shè)一輛新車(chē)的購(gòu)置價(jià)

為12萬(wàn)元"使用3年后"車(chē)主以8萬(wàn)元購(gòu)

買(mǎi)"則此時(shí)它的實(shí)際價(jià)值是12萬(wàn)元/15

年!%15年"3年&=9.6萬(wàn)元!在投保不

同保險(xiǎn)金額的情況下"發(fā)生全部損失%被

盜&和部分損失%修理費(fèi)800元&時(shí)"保

險(xiǎn)公司的賠款計(jì)算如下$

A#保險(xiǎn)價(jià)值12萬(wàn)元"保險(xiǎn)金額12

萬(wàn)元$全部損失時(shí)賠償款96000!80%

=76800%元&#部分損失時(shí)賠款800!

80%=640%元&!

B#保險(xiǎn)價(jià)值12萬(wàn)元"保險(xiǎn)金額8

萬(wàn)元$全部損失時(shí)賠款80000!80%

=64000%元&#部分損失時(shí)賠款80000

/120000!800!80%=426.67%元&!

C#保險(xiǎn)價(jià)值12萬(wàn)元"保險(xiǎn)金額6

萬(wàn)元$全部損失時(shí)賠款60000!80%

=48000%元&#部分損失時(shí)賠款

60000/120000!800!80%=320%元&!

注意$當(dāng)賠款達(dá)到應(yīng)交保費(fèi)150%

時(shí)"保險(xiǎn)公司還要加收應(yīng)交保費(fèi)的30%"

并在賠款中扣除!

由此可知"保額越低"所交保費(fèi)也越

低"得到的賠款就越少"至于舊車(chē)投保時(shí)

的保險(xiǎn)金額既可以按車(chē)的過(guò)戶(hù)發(fā)票"也

第3篇

1.汽車(chē)維修行業(yè)的準(zhǔn)入沒(méi)有嚴(yán)格把關(guān)。雖然國(guó)家制定了《汽車(chē)維修業(yè)開(kāi)業(yè)條件》，并按不同的標(biāo)準(zhǔn)將其分為三類(lèi)，但實(shí)際操作中，很少有完全符合要求的，社會(huì)上還存在大量無(wú)證經(jīng)營(yíng)的維修廠(chǎng)。其中，第三類(lèi)的維修企業(yè)約占所有維修廠(chǎng)的60％以上，其中絕大部分又是路邊小店，這些小店投資較少，缺少正規(guī)的技術(shù)人員和專(zhuān)業(yè)檢測(cè)設(shè)備。在這種汽車(chē)維修環(huán)境中，消費(fèi)者無(wú)法判斷維修廠(chǎng)的維修情況，在沒(méi)有熟人也沒(méi)有專(zhuān)業(yè)人士給予指導(dǎo)的情況下，只能選擇價(jià)格偏高的特約維修廠(chǎng)或者4S店售后服務(wù)站。

2.汽車(chē)整車(chē)價(jià)格不斷下降，但其零部件價(jià)格并沒(méi)有隨之下調(diào)。整車(chē)企業(yè)對(duì)其售后服務(wù)市場(chǎng)特別是零配件價(jià)格控制與配件的來(lái)源有不同的政策，并對(duì)外界同行實(shí)行封鎖，汽車(chē)關(guān)聯(lián)企業(yè)和機(jī)構(gòu)之間普遍缺乏誠(chéng)信和合作共贏的意識(shí)。即使是同一種車(chē)型，其零配件價(jià)格也缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。這就給保險(xiǎn)公司準(zhǔn)確、及時(shí)定損增加了困難，致使保險(xiǎn)雙方難以協(xié)商。而且，保險(xiǎn)公司是以汽車(chē)新車(chē)購(gòu)置價(jià)作為車(chē)損險(xiǎn)足額保險(xiǎn)計(jì)收保費(fèi)的，而理賠時(shí)要按照相對(duì)高價(jià)的零配件計(jì)算賠付，其經(jīng)營(yíng)效果自然是雪上加霜。零配件價(jià)格偏高和價(jià)格信息不透明也造成汽車(chē)維修質(zhì)量不高、維修成本上升、道德風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)發(fā)生。

3.保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)理賠成本和風(fēng)險(xiǎn)居高不下。《道路交通安全法》規(guī)定，“未造成人身傷亡，當(dāng)事人對(duì)事實(shí)及成因無(wú)爭(zhēng)議的，可以即行撤離現(xiàn)場(chǎng)，恢復(fù)交通，自行協(xié)商處理?yè)p害賠償事宜。”這有可能致使保險(xiǎn)車(chē)輛事故失去第一現(xiàn)場(chǎng)，增加了保險(xiǎn)公司查勘、理賠的難度，被保險(xiǎn)人偽造事故事實(shí)的可能性增加，車(chē)險(xiǎn)賠付率上升。另外，保險(xiǎn)公司為降低過(guò)多的小額賠付，緩解服務(wù)資源壓力，引入“免賠額”的規(guī)定，但無(wú)論被保險(xiǎn)人選擇免賠還是不計(jì)免賠，其實(shí)際交納的保費(fèi)都提高了，“免賠額”規(guī)定遭到保戶(hù)的圍攻，隨之，社會(huì)上也出現(xiàn)了這樣的現(xiàn)象，一些出險(xiǎn)率高而單次車(chē)損金額少的保戶(hù)故意破壞車(chē)輛，放大事故，打通維修廠(chǎng)列出假清單，以得到保險(xiǎn)賠償。

二、美國(guó)的汽車(chē)維修連鎖做法及借鑒

在美國(guó)，NAPA是一個(gè)家喻戶(hù)曉的品牌，它是全國(guó)汽車(chē)零配件協(xié)會(huì)的縮寫(xiě)。NAPA維修店的技術(shù)人員都受過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，素質(zhì)較高，擁有各種級(jí)別的汽車(chē)服務(wù)資格證書(shū)。NAPA能根據(jù)汽車(chē)維修養(yǎng)護(hù)技術(shù)的更新而不斷為技術(shù)人員舉辦各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，各維修店設(shè)備先進(jìn)，維修車(chē)輛速度快、質(zhì)量好、價(jià)格公道，深得廣大駕車(chē)者的青睞。NAPA的成功顯示了連鎖經(jīng)營(yíng)模式的強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)。首先，連鎖經(jīng)營(yíng)的規(guī)模化確保了服務(wù)價(jià)格和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)勢(shì)。其次，管理現(xiàn)代化、集約化有效地兼顧了經(jīng)營(yíng)成本和市場(chǎng)需求。再有，品牌統(tǒng)一化樹(shù)立了整體信譽(yù)。中國(guó)汽車(chē)維修行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，汽車(chē)維修服務(wù)的連鎖經(jīng)營(yíng)是我國(guó)汽車(chē)售后服務(wù)的發(fā)展方向，但從現(xiàn)有的汽車(chē)銷(xiāo)售連鎖業(yè)來(lái)看，多少顯得尷尬。連鎖的首要條件是統(tǒng)一采購(gòu)。到目前為止，我國(guó)還沒(méi)有一家連鎖企業(yè)有強(qiáng)大的自有資金或融資實(shí)力買(mǎi)斷廠(chǎng)家的產(chǎn)品資源，然后再輸送給各連鎖終端。因此，在價(jià)格上，連鎖企業(yè)只能同廠(chǎng)家的特約經(jīng)銷(xiāo)店一樣享受廠(chǎng)家制定的“統(tǒng)一價(jià)格”，根本無(wú)法控制連鎖店的零售價(jià)格，從而也就不具備優(yōu)勢(shì)。

三、關(guān)于改善汽車(chē)維修和保險(xiǎn)公司狀況的幾點(diǎn)建議

1.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)引入國(guó)際上普遍采用的“免賠額”制，的確在一定程度上降低了保險(xiǎn)公司的小額賠款數(shù)，節(jié)省了服務(wù)資源。但在我國(guó)總體交通秩序混亂，個(gè)人安全意識(shí)薄弱，地區(qū)差異顯著的情況下，保險(xiǎn)公司的“免賠額”制應(yīng)按被保險(xiǎn)人的不同狀況如年齡、性別、職業(yè)、誠(chéng)信、居住環(huán)境等設(shè)定不同的免賠額度，如500元、400元、300元等，并可根據(jù)雙方的約定來(lái)調(diào)整。另外，保險(xiǎn)業(yè)在做出某些重大措施調(diào)整時(shí)，應(yīng)廣泛征求社會(huì)各部門(mén)，各界人士的意見(jiàn)，確保穩(wěn)步提高。

2.被保險(xiǎn)人應(yīng)該增強(qiáng)汽車(chē)保險(xiǎn)方面的知識(shí)或者向?qū)I(yè)法律人士咨詢(xún)后再與保險(xiǎn)公司簽定和約，不能總到事后覺(jué)得上當(dāng)受騙，又無(wú)能為力。例如，私家汽車(chē)保險(xiǎn)條款規(guī)定“以自行修車(chē)、協(xié)議方式賠償?shù)钠?chē)，其修復(fù)驗(yàn)收合格后，被保險(xiǎn)人應(yīng)通知保險(xiǎn)人進(jìn)行檢驗(yàn)。否則，該車(chē)在下一次事故發(fā)生時(shí)的同一部位損失，保險(xiǎn)人不予賠償。”實(shí)際生活中有很多車(chē)主在某些不正規(guī)的汽車(chē)維修廠(chǎng)維修，之后并不知道讓保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，等車(chē)下次出了問(wèn)題就得不到賠償。

3.政府要重視我國(guó)新興的汽車(chē)維修連鎖業(yè)，從資金、技術(shù)、人才上給予大力支持，規(guī)定汽車(chē)相關(guān)零件統(tǒng)一貨源，保證質(zhì)量，建立優(yōu)質(zhì)的品牌，樹(shù)立好整個(gè)維修行業(yè)的榜樣，才能逐步建立汽車(chē)維修行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)一種服務(wù)品質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)深入人心后，那些不規(guī)范的小企業(yè)會(huì)自然被市場(chǎng)淘汰。當(dāng)然，這必定是一個(gè)長(zhǎng)久的過(guò)程。

4.保險(xiǎn)公司的汽車(chē)?yán)碣r服務(wù)應(yīng)更加透明化，專(zhuān)業(yè)化。例如，定損和實(shí)際理賠情況都應(yīng)有詳細(xì)的清單，對(duì)兩者的數(shù)目差異要向被保險(xiǎn)人加以說(shuō)明。對(duì)由于查勘、定損錯(cuò)誤給被保險(xiǎn)人造成不便或損害的要給予說(shuō)明、道歉和賠償。