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所謂內(nèi)部控制就是指商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。目前，自己在銀行綜合管理部工作，崗位屬于銀行中層管理崗位，主要分管人力資源、接待、職工教育等。因?yàn)槠渌麡I(yè)務(wù)部室沒(méi)有涵蓋的工作基本上在什么部，所以稱(chēng)為綜合管理部。對(duì)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制活動(dòng)，筆者感到很有必要，可以最大程度增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、內(nèi)控意識(shí)好安全意識(shí)，最大程度防范和回避金融風(fēng)險(xiǎn)，最大程度提升銀行的防御能力。從而，建起銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范的“防火墻”和“攔水壩”。

一、崗位存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、公章管理上操作風(fēng)險(xiǎn)是公章錯(cuò)用、混用，發(fā)生原因是印章使用不熟練、責(zé)任性不強(qiáng);道德風(fēng)險(xiǎn)是私自盜用公章，原因是印章管理不善；法律風(fēng)險(xiǎn)是公章被用于非法用途，引起法律糾紛公章被盜后被不法分子利用。2、機(jī)要管理上操作風(fēng)險(xiǎn)是機(jī)要信息泄密，原因是保密意識(shí)弱。道德風(fēng)險(xiǎn)是利用信息優(yōu)勢(shì)為自身或他人某利益，原因是滿(mǎn)足一己私欲。3、文秘管理上操作風(fēng)險(xiǎn)是文件出錯(cuò)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)隱患，原因是業(yè)務(wù)能力弱、責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)；操作風(fēng)險(xiǎn)是重要檔案保管不善帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患，原因是檔案管理制度未嚴(yán)格貫徹落實(shí)；4、檔案、宣傳品管理的道德風(fēng)險(xiǎn)是盜竊、挪用宣傳品，原因是滿(mǎn)足一己私欲。5、宣傳管理上聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)面新聞處理不及時(shí)，原因是缺乏危機(jī)處理經(jīng)驗(yàn)；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是不實(shí)報(bào)道導(dǎo)致違反監(jiān)管規(guī)定，原因是宣傳口徑不統(tǒng)一，政策掌控能力欠缺；道德風(fēng)險(xiǎn)是不嚴(yán)格執(zhí)行宣傳品招投標(biāo)制度，泄標(biāo)、滿(mǎn)標(biāo)私心重，原因缺乏風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任意識(shí)。6、會(huì)務(wù)管理上操作風(fēng)險(xiǎn)是會(huì)務(wù)組織不到位，影響會(huì)議正常開(kāi)展，原因是會(huì)務(wù)組織能力不強(qiáng)、考慮不周；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是會(huì)務(wù)組織混亂，影響分行形象，原因會(huì)務(wù)組織、禮儀能力不強(qiáng)、考慮不周。7、接待管理上聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是接待處理不到位，接待標(biāo)準(zhǔn)不清晰，接待工作不熟練，原因是沒(méi)有按規(guī)范接待制度辦事。8、采購(gòu)管理上道德風(fēng)險(xiǎn)是利用采購(gòu)職權(quán)收受賄賂，原因滿(mǎn)足一己私欲。操作風(fēng)險(xiǎn)是采購(gòu)把關(guān)不言，物品質(zhì)量差，引發(fā)投訴，原因業(yè)務(wù)不熟練，責(zé)任心不強(qiáng)。9、車(chē)輛管理上操作風(fēng)險(xiǎn)是交通事故，原因酒后駕駛、疲勞駕駛。10、憑證庫(kù)管理上操作風(fēng)險(xiǎn)是重控物品與普通物品混放，原因未能實(shí)現(xiàn)單獨(dú)管理，如對(duì)公業(yè)務(wù)的現(xiàn)金支票和印章等，容易帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患，原因現(xiàn)有庫(kù)房條件無(wú)法滿(mǎn)足分類(lèi)擺放；道德風(fēng)險(xiǎn)是盜用重要空白憑證用于非法用途，原因是法律意識(shí)淡薄，滿(mǎn)足一己私欲；法律風(fēng)險(xiǎn)是重要空白憑證被盜用帶來(lái)法律糾紛，原因重控物品管理不嚴(yán)。11、機(jī)關(guān)運(yùn)行管理上操作風(fēng)險(xiǎn)是生產(chǎn)網(wǎng)拷貝設(shè)備不專(zhuān)用，原因使生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)感染病毒；操作風(fēng)險(xiǎn)是辦公電腦下班后的及時(shí)關(guān)機(jī)和電源切斷問(wèn)題，帶來(lái)安全隱患，原因缺乏用電安全意識(shí)。

通過(guò)綜合管理部各個(gè)崗位的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析，可以大大增強(qiáng)全員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，居安思危，糾正大家過(guò)去的模糊認(rèn)識(shí)，即認(rèn)為只要業(yè)務(wù)部門(mén)操作金融風(fēng)險(xiǎn)，自己機(jī)關(guān)或者后勤崗位吧要緊。使大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的預(yù)測(cè)，清醒意識(shí)到人人工作存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)個(gè)崗位存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，如不注意防范，你規(guī)范操作，就會(huì)一失鑄成千古恨，給單位經(jīng)濟(jì)和名譽(yù)造成一定的損失。

二、實(shí)行“五個(gè)約束”防范舉措

通過(guò)參加金融系統(tǒng)組織開(kāi)展的“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”和我行開(kāi)展的“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”活動(dòng)以來(lái)，先后認(rèn)真學(xué)習(xí)了《中國(guó)XX銀行XX分行案件防范和查處十項(xiàng)規(guī)定》、“三個(gè)指引”、《中國(guó)XX銀行會(huì)計(jì)基本制度》、《中國(guó)XX銀行信貸管理基本制度》、《中國(guó)XX銀行XX分行安全保衛(wèi)工作要害部位重點(diǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范規(guī)程（暫行）》、銀監(jiān)會(huì)提出的操作風(fēng)險(xiǎn)防范13條要求等規(guī)章制度，并且使我部每位員工熟悉和掌握了各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)崗位的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、產(chǎn)生原因及防范措施，增強(qiáng)了全員的合規(guī)文化意識(shí)，自覺(jué)做到嚴(yán)守規(guī)章，合規(guī)操作，防微杜漸，謹(jǐn)言慎行。在內(nèi)控制度有關(guān)文件、規(guī)范和制度的學(xué)習(xí)中，自己得到的啟迪是，1、作為部門(mén)管理人員，首先在執(zhí)行內(nèi)控制度上要率先垂范，要求別人做到的，自己先要做到，從現(xiàn)在做起，從自我做起。2、細(xì)節(jié)決定成敗。之所以出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭。往往是忽視細(xì)節(jié)問(wèn)題，小疏忽造成大事故。3、執(zhí)行內(nèi)控制度是長(zhǎng)期需要做的事情，必須警鐘長(zhǎng)鳴，年年講內(nèi)控，月月講內(nèi)控，天天講內(nèi)控。根據(jù)自己的工作體會(huì)，并對(duì)自已所從事的管理崗位下一步準(zhǔn)備從五個(gè)方面去約束改進(jìn)。

靠機(jī)構(gòu)約束。是指對(duì)金融部門(mén)建立起來(lái)的機(jī)構(gòu)或規(guī)定以及人員素質(zhì)的約束。銀行只有建立必要的管理機(jī)構(gòu)、合理的規(guī)章制度、配備合適的人員，才能進(jìn)行有效的管理經(jīng)營(yíng)。管理機(jī)構(gòu)設(shè)置是否適當(dāng)，直接關(guān)系到銀行能否處理經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問(wèn)題，以保證銀行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)協(xié)調(diào)有序的進(jìn)行。內(nèi)部控制的貫徹執(zhí)行要靠廣大管理人員的控制意識(shí)和行為，因此必須加強(qiáng)對(duì)員工思想道德、業(yè)務(wù)技術(shù)和執(zhí)行能力的培養(yǎng)與考核，從人員素質(zhì)上保證控制措施的有效執(zhí)行。

靠程序約束。是指金融部門(mén)通過(guò)制定一定的標(biāo)準(zhǔn)程序和規(guī)范手續(xù)對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與管理活動(dòng)進(jìn)行的約束。目前，銀行將業(yè)務(wù)活動(dòng)劃分為授權(quán)、主辦、核準(zhǔn)、執(zhí)行、記錄和復(fù)核六個(gè)程序。這種按客觀實(shí)際要求建立的程序，不僅有利于業(yè)務(wù)活動(dòng)按事先規(guī)定的軌道進(jìn)行，而且對(duì)實(shí)際業(yè)務(wù)活動(dòng)做到了事前、事中和事后控制，保證了管理經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行。

靠規(guī)章約束。是指金融部門(mén)以國(guó)家出臺(tái)的法律法規(guī)、方針政策和有關(guān)制度為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各個(gè)崗位每個(gè)員工的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的真實(shí)性、合法性進(jìn)行控制。這是普遍適用的控制方式。法規(guī)制度控制的范圍很廣，其他所有約束制度都應(yīng)以法規(guī)控制為前提，先要符合法規(guī)制度控制的要求。也就是說(shuō)，小的約束制度要在大法規(guī)規(guī)定界線(xiàn)內(nèi)進(jìn)行制定。

靠責(zé)任約束。是根據(jù)各種責(zé)任制度，通過(guò)責(zé)任期內(nèi)或責(zé)任期結(jié)束時(shí)，對(duì)各部門(mén)、人員的責(zé)任履行情況的審查和獎(jiǎng)懲，從而達(dá)到內(nèi)部約束的目的。責(zé)任控制，要求把職責(zé)和權(quán)利、工作任務(wù)和工作方法、縱向工作和橫向工作結(jié)合起來(lái)，包括部門(mén)責(zé)任制和崗位責(zé)任制。各個(gè)責(zé)任制要一統(tǒng)考慮，全面執(zhí)行。

靠監(jiān)督約束。是對(duì)所有內(nèi)部約束措施的一種再控制。內(nèi)部控制措施和制約監(jiān)督體系兩方面相互促進(jìn)，保證有效發(fā)揮內(nèi)部控制的作用。如果沒(méi)有完善的監(jiān)督體系，就不能充分發(fā)揮監(jiān)督的作用，內(nèi)部控制就不可能是健全的、有效的。所以。必須在建立以上四種約束辦法的基礎(chǔ)上，再建立一層監(jiān)督機(jī)制，以加強(qiáng)內(nèi)部控制力。

三、建議支行

1、應(yīng)當(dāng)大力培育銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化，此是銀行治行之本、動(dòng)力之源、持續(xù)發(fā)展之基。只有培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，把風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，使風(fēng)險(xiǎn)管理由高深抽象的理論變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)生動(dòng)的企業(yè)文化，內(nèi)化為所有員工的自覺(jué)意識(shí)和行為習(xí)慣，才能使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實(shí)。才能形成風(fēng)險(xiǎn)管理行為，實(shí)現(xiàn)全方位全過(guò)程控制。

2、應(yīng)當(dāng)大力提升資產(chǎn)質(zhì)量管理水平。拓展風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移，源頭監(jiān)測(cè)、主動(dòng)出擊，建立系統(tǒng)化、上下聯(lián)動(dòng)、全方位、全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、分析、報(bào)告、處置及后續(xù)評(píng)價(jià)機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)樹(shù)立全局觀念，將風(fēng)險(xiǎn)管理工作始終寓于全行業(yè)務(wù)的發(fā)展之中、服務(wù)之中、協(xié)作之中，通過(guò)與各部門(mén)的密切配合，主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的科學(xué)、健康、有序發(fā)展。

3、應(yīng)當(dāng)大力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督和指導(dǎo)。加強(qiáng)各個(gè)子行之間監(jiān)管信息和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的溝通和交流，建立風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管信息反饋機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)銀行監(jiān)管工作人員的培訓(xùn)，努力提高銀行監(jiān)管工作水平。對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要委托下放一定的處理權(quán)利，在明查暗訪(fǎng)上形成制度，使風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督和指導(dǎo)確實(shí)發(fā)揮其督促的作用。