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近年來，隨著我國金融業(yè)改革的不斷深入、外部競爭機制的不斷引入，給國內(nèi)金融機構(gòu)帶來了重大的機遇與挑戰(zhàn)。各金融機構(gòu)必須加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營和發(fā)展方式，充分發(fā)掘新的利潤增長點。其中，金融市場業(yè)務(wù)由于其自身的特點，必將成為重要的利潤增長突破口。這就要求各金融機構(gòu)，抓緊拓展金融市場業(yè)務(wù)經(jīng)營管理人員的全球化視野，盡快學(xué)習(xí)和借鑒國際同業(yè)先進經(jīng)驗，更好地推進我國金融市場業(yè)務(wù)的發(fā)展。本文對國際同業(yè)金融市場業(yè)務(wù)架構(gòu)與產(chǎn)品體系、全球集中管理與運營、風(fēng)險管理與防范方面的先進經(jīng)驗進行了專題研究和分析，并在認真總結(jié)和分析外資金融機構(gòu)金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，圍繞國內(nèi)金融機構(gòu)以金融市場為突破口，實現(xiàn)創(chuàng)收增效這一核心目標(biāo)，從提升金融市場業(yè)務(wù)經(jīng)營效率與效益水平、加強產(chǎn)品創(chuàng)新、不斷開辟新的利潤增長點、全面提高投資與交易的盈利貢獻占比、推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型、增強可持續(xù)盈利能力等方面，提出了有益的建議和解決方案。

一、對同業(yè)先進經(jīng)驗的調(diào)研和分析

（一）對香港外資金融機構(gòu)，金融市場業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系與產(chǎn)品線經(jīng)營方面的先進經(jīng)驗進行調(diào)研，從金融市場業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系與種類、盈利貢獻、產(chǎn)品線管理模式等幾個角度，分析了國際同業(yè)的先進做法和經(jīng)驗。

1、從產(chǎn)品體系看，多數(shù)國際先進同業(yè)一般都建立了利率、匯率、信用、貴金屬和商品類、股票市場類等多種類型的金融市場業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，向客戶提供投融資、避險與交易等多元化的金融產(chǎn)品與服務(wù)。近年來，國際同業(yè)不斷探尋新的市場、新的業(yè)務(wù)形式，推動了金融市場業(yè)務(wù)的發(fā)展。一些同業(yè)還通過大規(guī)模兼并重組，不斷突破原有經(jīng)營范圍，實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營，參與的市場范圍更加寬廣。

2、從產(chǎn)品種類看，利率類產(chǎn)品主要包括政府債券、機構(gòu)債券、企業(yè)債券、利率掉期、貨幣互換等產(chǎn)品。匯率類產(chǎn)品主要包括即期、遠期、掉期、期貨、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等，以及專業(yè)的咨詢服務(wù)。信用類產(chǎn)品主要包括銀行貸款、高評級債券、高收益?zhèn)刃庞媒灰桩a(chǎn)品和信用衍生產(chǎn)品等。貴金屬和商品類產(chǎn)品主要包括：貴金屬、基本金屬、能源及其他大宗商品相關(guān)的即期、遠期、掉期、期貨、期權(quán)交易產(chǎn)品。股票類產(chǎn)品主要包括股票交易產(chǎn)品及買賣服務(wù)等。

3、從金融市場業(yè)務(wù)產(chǎn)品線盈利貢獻看，隨著國際同業(yè)的經(jīng)營轉(zhuǎn)型和大力發(fā)展金融市場業(yè)務(wù)，金融市場交易收入等非利息收入在其收入結(jié)構(gòu)中占比逐步增加，并占據(jù)了重要地位。雖然近年來我國金融機構(gòu)積極拓展金融市場業(yè)務(wù)，收入比重有所上升，但與國際同業(yè)相比仍有較大差距。據(jù)統(tǒng)計，歐美等地區(qū)的國際先進同業(yè)收入結(jié)構(gòu)中，非利息收入占比約為50%～60%。

4、從產(chǎn)品線經(jīng)營管理模式看，多數(shù)國際同業(yè)一般采取以產(chǎn)品線管理為實線、分支機構(gòu)管理為虛線的模式。在整個集團內(nèi)部設(shè)有業(yè)務(wù)的專職管理機構(gòu)，同時在各區(qū)域設(shè)立業(yè)務(wù)主管負責(zé)該區(qū)域業(yè)務(wù)的運營和推廣，實現(xiàn)了全球統(tǒng)一管理為主、區(qū)域管理為輔的產(chǎn)品線管理模式。

（二）在金融市場業(yè)務(wù)全球集中管理與運營方面，了解并分析了國際同業(yè)在金融市場業(yè)務(wù)管理架構(gòu)布局、前中后臺設(shè)置等方面的先進經(jīng)驗及其效果。

1、從管理架構(gòu)布局看，主要國際同業(yè)金融市場業(yè)務(wù)全球集中管理與運營架構(gòu)一般呈現(xiàn)以下特點：金融市場業(yè)務(wù)部門，總部設(shè)在總行所在地，另在紐約、倫敦、東京、香港、新加坡等全球主要市場設(shè)置交易機構(gòu)，建立24小時不間斷資金交易體系。

2、從前中后臺設(shè)置看，國際同業(yè)通過在全球設(shè)點或成立地區(qū)中心的方式，對金融市場業(yè)務(wù)進行全面管理。中后臺單位可相對集中，以提高效率及降低成本。地方分支機構(gòu)的前中后臺單位，須同時接受當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)及總行的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管。國際同業(yè)金融市場業(yè)務(wù)中，后臺單位職責(zé)及匯報路線需與前臺交易室嚴格分開。前臺交易室負責(zé)進行自營及代客交易，管理各類財資業(yè)務(wù)等；中后臺單位負責(zé)結(jié)算、財務(wù)、風(fēng)險管理、法律、合規(guī)、稽核等相關(guān)工作。

3、從管理效果看，實現(xiàn)金融市場業(yè)務(wù)的全球集中管理與運營，有利于在交易過程中發(fā)揮集團議價優(yōu)勢，使客戶能以較低的價格完成交易，增強產(chǎn)品對客戶的吸引力；有利于分支機構(gòu)更專注于業(yè)務(wù)營銷工作，提高工作效率，并通過在全行范圍內(nèi)與其他業(yè)務(wù)的優(yōu)勢互補與資源共享，提高全行層面交易資源的使用效率，降低交易成本；有利于將各分支機構(gòu)的交易業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系，全面提升交易的風(fēng)險管理水平；有利于將總行對業(yè)務(wù)的管控，由事后匯總報告為主轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑爸笇?dǎo)、事中操作與事后監(jiān)督并重，提高統(tǒng)一管理水平。

（三）對同業(yè)風(fēng)險管理理論和先進實踐經(jīng)驗進行調(diào)研和分析，深化了對金融市場業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的認識。金融市場業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、策略風(fēng)險、操作風(fēng)險等。在金融市場業(yè)務(wù)風(fēng)險管理實踐方面，較先進的同業(yè)金融機構(gòu)主要從風(fēng)險管理的組織架構(gòu)和運行模式等方面落實各項風(fēng)險管理措施。

1、風(fēng)險管理的組織架構(gòu)。風(fēng)險管理要有嚴密的組織體系作為保證，國際先進同業(yè)建立了層次分明的管理體系，主要由董事會、風(fēng)險管理委員會、專門業(yè)務(wù)委員會、高管層、風(fēng)險管理部門等組成。其中，董事會對公司整體的風(fēng)險管理負有最終責(zé)任，負責(zé)建立科學(xué)有效的風(fēng)險管理制度及合理設(shè)定各類風(fēng)險限額，風(fēng)險管理委員會負責(zé)統(tǒng)一管理和控制公司的總體風(fēng)險和風(fēng)險結(jié)構(gòu)，風(fēng)險管理委員會下設(shè)資產(chǎn)負債委員會、信貸委員會、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理委員會、其他風(fēng)險管理委員會四個業(yè)務(wù)委員會，分別負責(zé)某類風(fēng)險的監(jiān)管工作。高級管理層負責(zé)監(jiān)控日常風(fēng)險管理工作，并接受風(fēng)險管理部門的監(jiān)督和考核。各經(jīng)營層次和分支機構(gòu)進行自我風(fēng)險評估，風(fēng)險由本機構(gòu)的財務(wù)部門管理或資產(chǎn)負債管理委員會進行獨立的賬項管理，由每個經(jīng)營點制定各自的風(fēng)險限額，每個投資組合、每種產(chǎn)品規(guī)定最高風(fēng)險限額。

2、風(fēng)險管理的運行模式。在金融市場業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)控方面，國際同業(yè)都建立了全面風(fēng)險管理文化，并健全了風(fēng)險管理的解決方案。常見方案一般包括風(fēng)險管理政策的制定與實施、風(fēng)險管理的操作流程兩個部分。例如，對于衍生金融產(chǎn)品的管理，堅持穩(wěn)健原則和專家制度，只允許對衍生金融產(chǎn)品具有足夠的專業(yè)知識，并擁有適當(dāng)風(fēng)險控制系統(tǒng)的機構(gòu)進行買賣交易。此外，國際同業(yè)多采取較金融危機前更為審慎的風(fēng)險管理措施，包括事前、事中和事后的全流程風(fēng)險管理，即按業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模及復(fù)雜程度識別各商業(yè)部門或產(chǎn)品的風(fēng)險，建立清晰而全面的風(fēng)險評估及限額制度；監(jiān)控日常活動是否嚴格按規(guī)程辦事，認真調(diào)查及處理違規(guī)；利用數(shù)理分析模型計量風(fēng)險，并為員工提供適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)；定期檢驗風(fēng)險管理系統(tǒng)的有效性，并結(jié)合實際實施情況不斷完善，建立具有穩(wěn)定性和連續(xù)性的風(fēng)險管理體系。

二、對國內(nèi)金融機構(gòu)金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展的思考和建議

通過深入調(diào)研和分析，不難認識到，后金融危機時代，國內(nèi)外金融環(huán)境正在發(fā)生著深刻的變化，形勢錯綜復(fù)雜，同業(yè)金融市場業(yè)務(wù)競爭態(tài)勢進一步加劇，新時期發(fā)展金融市場業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)與機遇并存。筆者結(jié)合國際國內(nèi)金融市場環(huán)境的變化趨勢和改革發(fā)展戰(zhàn)略，對國內(nèi)金融機構(gòu)金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展的思路進行了深入的思考，并結(jié)合創(chuàng)收增效的核心目標(biāo)，對推動我國金融市場業(yè)務(wù)進一步發(fā)展提出如下建議：

（一）提高投資與交易的盈利貢獻占比，推進收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型近年來，國內(nèi)金融機構(gòu)本、外幣證券投融資業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，投資規(guī)模與收入持續(xù)增長，資金運作效率與效益水平不斷提高，交易業(yè)務(wù)盈利能力顯著增強。但相較于國際同業(yè)，國內(nèi)金融機構(gòu)金融市場業(yè)務(wù)規(guī)模與盈利貢獻占比相對較低，緊密圍繞全行經(jīng)營轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，提高投資交易收入占比，成為下一階段國內(nèi)金融機構(gòu)金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展的主攻方向。

1、著力優(yōu)化債券投資結(jié)構(gòu)，加大信用債券等高收益產(chǎn)品投資力度。積極參與私募債、公司債、可分離債等新產(chǎn)品的投資，努力提高投資收益水平。借鑒國際先進銀行發(fā)展經(jīng)驗，進一步研究新的投資市場與渠道，豐富投資品種，探索投資可轉(zhuǎn)換債、基建債券計劃、信托受益憑證、集合性理財產(chǎn)品等創(chuàng)新產(chǎn)品的可行性，拓展投資盈利空間。在國際市場領(lǐng)域，加強外幣債券投資渠道與品種創(chuàng)新，積極開拓外幣債券期權(quán)、信用違約掉期、利率掉期等新業(yè)務(wù)，實現(xiàn)風(fēng)險對沖、鎖定收益和成本，拓展收入來源，提升外幣債券組合管理水平。持續(xù)探索新興市場、結(jié)構(gòu)性債券等方面的投資機遇，逐步實現(xiàn)外幣投資區(qū)域、幣種和產(chǎn)品多元化，不斷提高外幣投資收益水平。

2、大力拓展交易業(yè)務(wù)盈利空間，推進業(yè)務(wù)與收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。人民幣利率產(chǎn)品線方面，通過產(chǎn)品創(chuàng)新與經(jīng)營模式創(chuàng)新，擴大客戶群規(guī)模，深入分析代客交易流量資金和信息，拓展做市業(yè)務(wù)范圍。人民幣匯率產(chǎn)品線方面，以全面加快結(jié)售匯業(yè)務(wù)發(fā)展、進一步提高產(chǎn)品市場競爭力為突破口，全面激發(fā)產(chǎn)品線經(jīng)營活力。賬戶貴金屬與外匯買賣業(yè)務(wù)產(chǎn)品線方面，循著賬戶貴金屬業(yè)務(wù)的發(fā)展思路和模式，嘗試以外匯、原油等產(chǎn)品為切入點，將賬戶類業(yè)務(wù)拓展至外匯及商品領(lǐng)域，逐漸拓寬賬戶類產(chǎn)品線廣度，建立覆蓋貴金屬、外匯和商品等產(chǎn)品的多元化賬戶類產(chǎn)品線，不斷拓展盈利空間。

（二）以產(chǎn)品創(chuàng)新推動客戶群與產(chǎn)品線規(guī)模大幅增長，增強國內(nèi)金融機構(gòu)金融市場業(yè)務(wù)可持續(xù)盈利能力通過近年來的金融業(yè)改革，國內(nèi)金融機構(gòu)金融市場業(yè)務(wù)產(chǎn)品線初步搭建形成并逐步完善。但相較于國際同業(yè)，國內(nèi)金融機構(gòu)金融市場業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品線構(gòu)成相對單一，部分產(chǎn)品功能還難以全面滿足客戶日益多元化的需求，以產(chǎn)品創(chuàng)新帶動客戶群與產(chǎn)品線規(guī)模大幅增長將成為下一階段增強國內(nèi)金融機構(gòu)金融市場業(yè)務(wù)可持續(xù)盈利能力的一項重要工作。

1、加強重點產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷開辟新的利潤增長點。大力加強以監(jiān)管政策為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新，把握人民幣國際化進程加速機遇，加強人民幣衍生產(chǎn)品創(chuàng)新研究，不斷推出新的業(yè)務(wù)品種、開辟新的業(yè)務(wù)渠道，實現(xiàn)客戶數(shù)量擴大和客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化。把握人民幣跨境結(jié)算范圍擴大帶來的業(yè)務(wù)需求增長，努力推動境外機構(gòu)人民幣賬戶融資、債券結(jié)算、人民幣購售匯等業(yè)務(wù)發(fā)展。做大做強代客風(fēng)險管理產(chǎn)品線，全面掌握客戶的真實需求信息，大力開展衍生產(chǎn)品服務(wù)推廣活動，有針對性地開展產(chǎn)品創(chuàng)新。

2、加強產(chǎn)品經(jīng)營模式創(chuàng)新，不斷拓展盈利空間。實現(xiàn)柜臺債、債券結(jié)算等業(yè)務(wù)經(jīng)營模式創(chuàng)新，做好客戶需求發(fā)掘與培育，積極提升人民幣利率衍生品客盤交易量，提高交易收入。大力拓展賬戶貴金屬業(yè)務(wù)客戶基礎(chǔ)，增加中間業(yè)務(wù)收入。挖掘賬戶貴金屬余額運用，研究通過黃金美元掉期或黃金拆借等方式，在保證賬戶安全的前提下，利用閑置頭寸創(chuàng)造效益。積極推進產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化進程，加強標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品推廣，擴大產(chǎn)品線規(guī)模。

3、加強業(yè)務(wù)流程改造，持續(xù)提升國內(nèi)金融機構(gòu)金融市場產(chǎn)品的市場競爭力和客戶滿意度。落實以客戶為中心的理念，建立健全產(chǎn)品競爭力評估的長效機制，靈活開展客戶體驗，認真梳理客戶需求與現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程，研究提出業(yè)務(wù)流程改造方案。強化渠道配合，完善業(yè)務(wù)聯(lián)動機制，加快形成基于客戶良好體驗的金融市場業(yè)務(wù)服務(wù)流程。通過業(yè)務(wù)流程的全面優(yōu)化，進一步豐富和改進產(chǎn)品的功能、設(shè)計與便利性，提高客戶滿意度，提升市場競爭力。