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一、信用擔(dān)保體系建設(shè)的指導(dǎo)思想和主要任務(wù)

我市信用擔(dān)保體系建設(shè)的指導(dǎo)思想：以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、建設(shè)和諧社會為宗旨，以緩解中小企業(yè)、農(nóng)民融資難為核心，實(shí)行市場化運(yùn)作與政府引導(dǎo)相結(jié)合，發(fā)展信用擔(dān)保和提高企業(yè)信用相結(jié)合，適度引入競爭和行業(yè)自律相結(jié)合，分類指導(dǎo)與扶優(yōu)限劣相結(jié)合，堅(jiān)持法制化、市場化、規(guī)模化、規(guī)范化的發(fā)展方向，力爭信用擔(dān)保體系實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。

信用擔(dān)保體系建設(shè)的主要任務(wù)：市及各縣（市、區(qū)）政府均組建政府全資和參股的不以盈利為目的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；有條件的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）成立為“三農(nóng)”服務(wù)、只對會員提供封閉式擔(dān)保貸款的互助式會員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)；鼓勵(lì)民間投資組建商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；條件成熟時(shí)，成立為全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。爭取在3年內(nèi)，發(fā)展一批具有較大規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績良好、建立現(xiàn)代企業(yè)制度、管理規(guī)范的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，形成以中小企業(yè)、“三農(nóng)”為主要服務(wù)對象,以融資擔(dān)保服務(wù)為主業(yè),以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為引導(dǎo)、商業(yè)性和互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體,擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)配套協(xié)作,有較強(qiáng)融資擔(dān)保能力的覆蓋全市的信用擔(dān)保體系。

二、規(guī)范對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本。設(shè)立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為1億元；商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為1500萬元；政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為2000萬元；設(shè)立互助式會員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為500萬元。擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本中的貨幣資金不得低于80％。目前還未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的已登記注冊的擔(dān)保機(jī)構(gòu)要通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、增資擴(kuò)股、兼并聯(lián)合等方式，3年內(nèi)達(dá)到上述標(biāo)準(zhǔn)。

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入。各級政府出資設(shè)立的國有獨(dú)資或國有控股、參股擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由各級財(cái)政部門會同經(jīng)貿(mào)委初審并報(bào)同級政府審核后，在同級財(cái)政部門辦理國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記后辦理工商登記。

各地企業(yè)、社會和外商等民間出資設(shè)立的商業(yè)性股份制擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助式會員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)，根據(jù)《公司法》等規(guī)定辦理注冊登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在注冊登記后30日內(nèi)應(yīng)到市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人民銀行市中心支行登記備案。

（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的從業(yè)資格。凡向金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)符合以下基本條件：

1具有獨(dú)立的法人資格，以從事貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)為主。

2有符合要求的注冊資本金和必須的經(jīng)營資金，且資金來源合法、真實(shí)、穩(wěn)定。

3已在人民銀行市中心支行和市經(jīng)貿(mào)委備案。

4具有擔(dān)保執(zhí)業(yè)資格和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理人員和基本的內(nèi)控制度。

（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場化運(yùn)作。各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)都是獨(dú)立的市場主體，要根據(jù)《公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)、規(guī)章制度，按照市場化原則運(yùn)作，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、控制風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照財(cái)政部門有關(guān)規(guī)定，健全各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理措施，規(guī)范操作程序，強(qiáng)化資金管理，有效防范控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保持續(xù)健康發(fā)展。擔(dān)保資金的運(yùn)作與擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)應(yīng)分開運(yùn)行、單獨(dú)核算。擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得向社會集資，不得經(jīng)營或變相經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。

（五）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理。擔(dān)保業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保有關(guān)各方的合法權(quán)益。

1提取持續(xù)經(jīng)營保證金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按照其注冊資本的10％提取保證金存入主管財(cái)政部門指定的銀行，除擔(dān)保機(jī)構(gòu)清算時(shí)用于清償債務(wù)外，任何機(jī)構(gòu)一律不得動(dòng)用。

2控制擔(dān)保責(zé)任余額。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)分散原則,其擔(dān)保責(zé)任余額原則上不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實(shí)收資本的10倍;對單個(gè)受保企業(yè)、個(gè)人提供的擔(dān)保等各項(xiàng)責(zé)任金總額最高不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實(shí)收資本的10%；暫不得從事國(境)外擔(dān)保業(yè)務(wù)。

3提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照不超過當(dāng)年年末責(zé)任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失，可按照規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前扣除。

4使用“信用產(chǎn)品”。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對擔(dān)保申請企業(yè)、個(gè)人信用信息的分析，要求企業(yè)、個(gè)人在提出擔(dān)保申請時(shí)提供人民銀行征信系統(tǒng)或市企業(yè)信用辦出具的企業(yè)或個(gè)人信用報(bào)告。

（六）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評價(jià)。健全對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評價(jià)制度，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。市內(nèi)必須參加信用評級的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為：一是凡已享受免征營業(yè)稅，或今后申請享受國家免稅政策的；二是年以來，享受國家、省、市中小企業(yè)專項(xiàng)扶持資金的；三是申請國家開發(fā)銀行軟貸款或申請加入中小企業(yè)融資服務(wù)平臺的；四是年擔(dān)保業(yè)務(wù)收入不足注冊資本金50%的。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評估，由市經(jīng)貿(mào)委和人民銀行市中心支行組織實(shí)施，由專業(yè)資信評估公司承擔(dān)。評估結(jié)果作為政府政策扶持和人民銀行監(jiān)控?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)。

（七）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。登記注冊機(jī)關(guān)在依法對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度檢驗(yàn)時(shí),由同級經(jīng)貿(mào)委會同財(cái)政部門對擔(dān)保機(jī)構(gòu)執(zhí)行法律、法規(guī)、政策規(guī)定和業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行檢查,并提出檢驗(yàn)意見。對沒有在同級經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政部門、人民銀行登記備案的,違反國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策并在期限內(nèi)未進(jìn)行整改的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，登記注冊機(jī)關(guān)應(yīng)不予通過年檢。

（八）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場退出。對發(fā)生嚴(yán)重違法、違規(guī)行為的；自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起超過6個(gè)月未開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的；在履行代償行為時(shí)無法足額償付到期債務(wù)的；年檢不合格且整改后仍未通過年檢的擔(dān)保機(jī)構(gòu),應(yīng)按照《公司法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》、《民事訴訟法》等法律法規(guī)的規(guī)定依法清償有關(guān)債務(wù)，退出擔(dān)保市場。擔(dān)保機(jī)構(gòu)自工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)注銷登記或有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)宣布終止之日起1個(gè)月內(nèi)，向市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人民銀行市中心支行申請辦理注銷擔(dān)保機(jī)構(gòu)備案手續(xù)。

三、加大對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的扶持

（一）健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金補(bǔ)充機(jī)制。各級人民政府可根據(jù)當(dāng)?shù)氐呢?cái)力情況，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予資本金補(bǔ)充。對國有控股、參股擔(dān)保機(jī)構(gòu)股東大會或董事會根據(jù)法定程序作出的增資擴(kuò)股決議，各級財(cái)政可按出資比例增加注入資本金。企業(yè)、社會、外商等民間出資設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)也應(yīng)根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，適時(shí)補(bǔ)充資本金，擴(kuò)大擔(dān)保資金規(guī)模，增強(qiáng)擔(dān)保競爭實(shí)力。擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。

（二）建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。各級財(cái)政部門按規(guī)定對擔(dān)保機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)的代償損失核定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失，在其擔(dān)保項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和企業(yè)政策的前提下實(shí)行限率補(bǔ)償，不承擔(dān)無限責(zé)任。政府出資設(shè)立的國有獨(dú)資或國有控股、參股擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的代償損失在年末擔(dān)保責(zé)任余額5％以內(nèi)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)提取的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不足以彌補(bǔ)的，經(jīng)財(cái)政主管部門審核后可給予一定的補(bǔ)償。對企業(yè)、社會、外商等民間出資設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的代償損失，財(cái)政主管部門可根據(jù)實(shí)際情況確定是否給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。兼營擔(dān)保業(yè)務(wù)的投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)對擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行單獨(dú)核算，才能取得當(dāng)?shù)刎?cái)政部門的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

（三）完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的稅費(fèi)減免機(jī)制。對我市符合條件的擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)取得的擔(dān)保業(yè)務(wù)收入，3年內(nèi)免征營業(yè)稅。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)在依法處置反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行代償時(shí)涉及的訴訟、房地產(chǎn)、車輛設(shè)備、無形資產(chǎn)的評估確認(rèn)和過戶等有關(guān)收費(fèi)，由各級物價(jià)部門會同財(cái)政及相關(guān)職能部門按照國家有關(guān)政策規(guī)定予以減收或免收。

（四）規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的費(fèi)率確定機(jī)制。為促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，對擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行與其運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤的辦法，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門同意后由擔(dān)保雙方自主商定。

（五）建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的再擔(dān)保支持機(jī)制。市信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主要服務(wù)對象開展再擔(dān)保業(yè)務(wù)，分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可本著自愿互利的原則與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，申請?jiān)贀?dān)保支持。

（六）改進(jìn)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的考核和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定向市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人民銀行市中心支行按時(shí)報(bào)送注冊事項(xiàng)變更表、機(jī)構(gòu)情況表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及其他會計(jì)報(bào)表和資料。各級經(jīng)貿(mào)委會同同級財(cái)政部門、企業(yè)信用辦依據(jù)當(dāng)年累計(jì)擔(dān)保金額、擔(dān)保放大倍數(shù)、擔(dān)保代償?shù)戎笜?biāo)和專業(yè)資信評估公司評定的信用等級對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核，據(jù)考核結(jié)果對擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管。

四、優(yōu)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展環(huán)境

（一）積極推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的互利合作。金融監(jiān)管部門應(yīng)積極鼓勵(lì)支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)在平等、自愿、公平及等價(jià)有償?shù)幕A(chǔ)上建立利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作關(guān)系,積極為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù);鼓勵(lì)支持金融機(jī)構(gòu)針對中小企業(yè)特點(diǎn),研究制定適合中小企業(yè)特點(diǎn)的貸款擔(dān)保辦法;鼓勵(lì)支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立信息交流機(jī)制,加強(qiáng)溝通與協(xié)作;鼓勵(lì)支持金融機(jī)構(gòu)對經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾的中小企業(yè)貸款,可適當(dāng)簡化審貸程序,提高審貸效率,合理確定利率,降低中小企業(yè)融資成本;鼓勵(lì)支持金融機(jī)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)控制力強(qiáng)、信用好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)比例分擔(dān)機(jī)制。

（二）加快擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息共享平臺建設(shè)。要進(jìn)一步增強(qiáng)信用網(wǎng)的系統(tǒng)功能和服務(wù)能力，建立統(tǒng)一高效、覆蓋全市的網(wǎng)絡(luò)體系，使信用網(wǎng)成為擔(dān)保體系建設(shè)的基礎(chǔ)工作平臺，推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)。

（三）對擔(dān)保從業(yè)人員實(shí)施職業(yè)教育。各級政府要開展多層次，多類別的專業(yè)培訓(xùn)和繼續(xù)教育，努力提高培訓(xùn)質(zhì)量，逐步形成政府引導(dǎo)、社會支持和企業(yè)自主相結(jié)合的擔(dān)保從業(yè)人員培訓(xùn)體系。

（四）實(shí)施中小企業(yè)信用工程。在全市大力宣傳、推廣先進(jìn)的信用管理模式和科學(xué)、規(guī)范的信用管理制度，幫助企業(yè)、個(gè)人提高資信等級。法院、工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、勞動(dòng)保障、房產(chǎn)、供電、海關(guān)等部門應(yīng)按規(guī)定向市企業(yè)信用辦報(bào)送企業(yè)信用信息。市企業(yè)信用辦力爭在2年內(nèi)，將中小企業(yè)信用信息納入全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，促進(jìn)中小企業(yè)進(jìn)一步提高信用管理水平，形成銀企共同發(fā)展的良性金融生態(tài)環(huán)境。

五、加強(qiáng)對中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)

（一）全市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行歸口管理。由各級經(jīng)貿(mào)委牽頭,會同財(cái)政、人行、銀監(jiān)、工商、稅務(wù)、審計(jì)、公安、物價(jià)等部門成立擔(dān)保管理委員會,對擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行宏觀管理和組織協(xié)調(diào)工作。

（二）加強(qiáng)行業(yè)協(xié)作和自律。擔(dān)保行業(yè)協(xié)會應(yīng)根據(jù)國家有關(guān)擔(dān)保體系建設(shè)的法律、法規(guī)和政策規(guī)定，在市擔(dān)保管理委員會指導(dǎo)下，制定行業(yè)準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)規(guī)范，組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)和信息交流；指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)工作。通過規(guī)范業(yè)務(wù)操作和行業(yè)協(xié)作，樹立擔(dān)保行業(yè)良好的社會形象和社會公信力。