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從去年華安創(chuàng)新、南方穩(wěn)健到近期國(guó)泰金鷹增長(zhǎng)、鵬華行業(yè)成長(zhǎng)等開(kāi)放式基金的連續(xù)登場(chǎng),基金銷(xiāo)售由熱轉(zhuǎn)冷、日益困難。

基金管理公司充分認(rèn)識(shí)到,他們面對(duì)的是基金的買(mǎi)方市場(chǎng)。“皇帝的女兒不愁嫁”的日子已一去不返,基金步入營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代。基金營(yíng)銷(xiāo)是一個(gè)嶄新的課題,本文旨在運(yùn)用現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)學(xué)理論,并借鑒國(guó)外基金營(yíng)銷(xiāo)的做法,提出開(kāi)放式基金營(yíng)銷(xiāo)的方略。

一、開(kāi)放式基金營(yíng)銷(xiāo)的意義從基金的組織形態(tài)和交易方式的組合看,有封閉式契約基金、封閉式投資公司,還有開(kāi)放型契約基金(如英國(guó)的單位信托基金)和開(kāi)放型投資公司(如美國(guó)的共同基金)。封閉式基金的資本總額及發(fā)行份數(shù)保持不變,基金單位(股份或受益憑證)不能追加認(rèn)購(gòu)或贖回,投資者只能通過(guò)證券交易市場(chǎng)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)。而開(kāi)放式基金的資本總額及發(fā)行份數(shù)可以隨時(shí)變動(dòng),即可根據(jù)市場(chǎng)供求狀況發(fā)行新份額或贖回。開(kāi)放式基金的隨時(shí)申購(gòu)和贖回特性對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性要求更高,要求基金管理人員具有更高的投資管理水平,對(duì)基金管理公司的激勵(lì)和約束比封閉式基金要強(qiáng),良好的激勵(lì)約束機(jī)制又促使基金管理人更加注重誠(chéng)信、聲譽(yù),強(qiáng)調(diào)中長(zhǎng)期、穩(wěn)定、績(jī)優(yōu)的投資策略以及優(yōu)良的客戶(hù)服務(wù),其豐富的產(chǎn)品品種適應(yīng)各種投資者群體,能實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)資源的最大限度的調(diào)動(dòng)。

因此,開(kāi)放式基金的地位和作用日益上升。開(kāi)放式基金已成為全球資本市場(chǎng)舉足輕重的金融產(chǎn)品。在美國(guó),1999年底共同基金業(yè)凈資產(chǎn)達(dá)68463.39億美元,超過(guò)總值為59893.22億美元的商業(yè)存款,成為美國(guó)第一大金融產(chǎn)品。2000年底美國(guó)共同基金總數(shù)達(dá)8171只,凈資產(chǎn)69652.49億美元,與1990年相比,分別增長(zhǎng)了165%和554%,投資帳戶(hù)數(shù)達(dá)2.44億個(gè),按美國(guó)人口計(jì)算機(jī)幾乎人手一戶(hù)。而封閉式基金的份額不斷降低,2000年底凈資產(chǎn)為1348.11億美元,只有共同基金的1.94%。我國(guó)開(kāi)放式基金的發(fā)展,瞄準(zhǔn)8萬(wàn)億居民儲(chǔ)蓄存款,為居民提供了良好的理財(cái)和投資渠道,對(duì)超常規(guī)培育機(jī)構(gòu)投資者、促進(jìn)金融資產(chǎn)和社會(huì)資源的優(yōu)化配置以及推動(dòng)證券市場(chǎng)的發(fā)展,有著及其重大的意義和廣闊的發(fā)展前途。

當(dāng)前開(kāi)放式基金銷(xiāo)售的困難其實(shí)是一件好事,任何市場(chǎng)都是在買(mǎi)方的選擇下成熟的,賣(mài)方市場(chǎng)充斥的只是暴利與傲慢。因此,開(kāi)放式基金營(yíng)銷(xiāo)重要的意義是,它已被納入社會(huì)的選擇機(jī)制,必須以其質(zhì)量、品牌和服務(wù)贏得公眾的選票,并由此形成一種社會(huì)的監(jiān)督和約束機(jī)制,促進(jìn)資本市場(chǎng)的發(fā)育成熟。

二、開(kāi)放式基金營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)遵循的原則(一)誠(chéng)信原則開(kāi)放式基金的推出,為公眾提供了一個(gè)良好的投資品種和家庭理財(cái)渠道,有助于公眾投資意識(shí)的培育和社會(huì)融資渠道的開(kāi)拓。然而,基金銷(xiāo)售的困難卻打了一個(gè)大大的問(wèn)號(hào),說(shuō)明公眾對(duì)基金還缺乏廣泛的認(rèn)同。這固然與公眾對(duì)開(kāi)放式基金的認(rèn)知缺乏有關(guān),更重要的是公眾缺乏對(duì)投資前景的信心。過(guò)渡投機(jī)是中國(guó)股市的最大特征,太多的基金黑幕和造假事件已經(jīng)使股市很大程度上喪失了社會(huì)公信力,10多年的市場(chǎng)較量使公眾沒(méi)有了那種對(duì)市場(chǎng)推出新品種的狂熱,而代之以懷疑和審視的態(tài)度,對(duì)開(kāi)放式基金的發(fā)行理所當(dāng)然地保持沉默和觀望。因此,誠(chéng)信已成為中國(guó)股市最可貴的品質(zhì),從而對(duì)顧客(基金購(gòu)買(mǎi)者)的誠(chéng)信將成為基金營(yíng)銷(xiāo)必須堅(jiān)持的一項(xiàng)重要原則。

其實(shí),基金管理公司必須在基金發(fā)行、保管、投資、贖回以及信息披露的方方面面全過(guò)程體現(xiàn)誠(chéng)信原則,通過(guò)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和給顧客以最大回報(bào)確立自身的品牌。品牌的本質(zhì)是一種承諾,基金品牌則是對(duì)其投資者提供安全理財(cái)、穩(wěn)定回報(bào)和誠(chéng)信服務(wù)的承諾?；鹌放频膭?chuàng)立和維護(hù)是一個(gè)頗為艱辛的過(guò)程,需要持續(xù)不斷地兌現(xiàn)承諾,由此形成顧客的滿意和忠誠(chéng)。

凡事不能操之過(guò)急,拿行動(dòng)來(lái)說(shuō)話才是贏得信譽(yù)的根本?；鸸芾砉颈仨毷紫却_立公開(kāi)、明確的投資策略,在取得良好業(yè)績(jī)的基礎(chǔ)上給投資者以穩(wěn)定的回報(bào),這樣老基金的擴(kuò)容和新基金的推出才是水到渠成的事。

(二)多樣化原則現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)學(xué)主張了解了辨別顧客的需要,從滿足顧客的多樣化需要中進(jìn)行準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位,最大限度地獲取商家利益。因此,滿足投資者的多樣化需要是基金營(yíng)銷(xiāo)的出發(fā)點(diǎn)。作為一項(xiàng)金融產(chǎn)品,基金同樣要進(jìn)行投資安全性、流動(dòng)性和收益性三個(gè)目標(biāo)之間的協(xié)調(diào)。基金購(gòu)買(mǎi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度是不一樣的,大致有風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好、風(fēng)險(xiǎn)回避和風(fēng)險(xiǎn)中立三種類(lèi)型,為此基金管理公司只有推出多元化基金產(chǎn)品和服務(wù)才能最大限度地迎合投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益期望,在基金的發(fā)行、贖回、服務(wù)以及信息披露的各個(gè)環(huán)節(jié)體現(xiàn)多樣化原則。

產(chǎn)品多元化是開(kāi)放式基金吸引投資者的重要方面。從基金投資對(duì)象看,不僅有股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、期貨基金、期權(quán)基金、貴金屬基金、產(chǎn)業(yè)投資基金,而且在同一類(lèi)投資對(duì)象內(nèi)部,又可細(xì)分為若干種類(lèi),如美國(guó)的股票基金按照投資風(fēng)格可分為由積極成長(zhǎng)型、小企業(yè)型、成長(zhǎng)型、成長(zhǎng)收入型和收入型基金組成的普通股票基金,以及由混合型基金、專(zhuān)門(mén)化基金、部門(mén)基金、指數(shù)基金組成的其他股票基金,甚至其中某一基金還可進(jìn)一步細(xì)分;按基金投資計(jì)劃是否可以改變分為固定型、融通型和蘭固定型基金;按照投資區(qū)域則可分為國(guó)內(nèi)基金、國(guó)際基金、全球基金、離岸基金和國(guó)家基金?；鸱N類(lèi)的劃分最終都是依據(jù)購(gòu)買(mǎi)者不同程度的風(fēng)險(xiǎn)偏好,每一種基金都代表了一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)。

因此,基金產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)實(shí)際上源于對(duì)細(xì)分市場(chǎng)和目標(biāo)顧客的定位。往往一個(gè)基金公司設(shè)立多個(gè)基金品種,投資者可以自由選擇和轉(zhuǎn)換。雨傘基金就是這樣一種服務(wù),基金管理公司在一個(gè)母基金之下設(shè)立若干個(gè)子基金,各子基金獨(dú)立進(jìn)行投資決策,投資者可以在子基金中進(jìn)行多種選擇,并可自由轉(zhuǎn)換,從而增強(qiáng)了基金的吸引力。還有一種以基金作為投資對(duì)象的基金之基金,其特點(diǎn)是雙重的專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)和雙重的分散風(fēng)險(xiǎn),具有雙重保護(hù)功能,更適合保守型投資者的需要。

(三)服務(wù)原則基金信托業(yè)本質(zhì)上是一種服務(wù)行業(yè),是為投資者提供一種理財(cái)服務(wù),必須遵從服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的理念。服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)強(qiáng)調(diào)顧客保留、相關(guān)銷(xiāo)售和顧客傳播(即3Ps),對(duì)基金而言就是重視老顧客對(duì)它的承諾。隨著老投資者對(duì)基金的認(rèn)同與熟悉,不僅對(duì)這些顧客所需的營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用將降低,而且向這些顧客推薦基金新產(chǎn)品也更容易。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,廣告信息的爆炸,人們對(duì)大眾傳播媒介越來(lái)越缺乏信任,而在購(gòu)買(mǎi)決策時(shí)越來(lái)越缺乏信任,而在購(gòu)買(mǎi)決策時(shí)越來(lái)越看重親友的推薦,尤其是已有產(chǎn)品使用經(jīng)驗(yàn)者的推薦。尤其在如今誠(chéng)信缺失的證券市場(chǎng),公眾不再憑幾句空口的承諾就產(chǎn)生沖動(dòng),維持老投資者對(duì)基金的忠誠(chéng)十分重要,通過(guò)他們對(duì)基金產(chǎn)品的傳播將取得比其他任何營(yíng)銷(xiāo)攻勢(shì)更好的效果。

三、開(kāi)放式基金營(yíng)銷(xiāo)策略(一)銷(xiāo)售渠道的選擇一個(gè)基金可以使用多種方式向公眾出售基金單位(基金股份或收益憑證)。常見(jiàn)的方式有:11基金———投資者。直接向公眾出售基金單位,不收取銷(xiāo)售費(fèi)用,這樣的基金稱(chēng)為“不收費(fèi)基金”。

21基金———承銷(xiāo)商———投資者。投資者將購(gòu)買(mǎi)基金股份的定單下達(dá)給承銷(xiāo)商,基金以當(dāng)前凈資產(chǎn)價(jià)值將基金單位出售給承銷(xiāo)商,承銷(xiāo)商在基金凈資產(chǎn)價(jià)值的基礎(chǔ)上加上銷(xiāo)售費(fèi)用,公開(kāi)報(bào)價(jià)將基金單位出售給投資者。

31基金———承銷(xiāo)商———銷(xiāo)售商———投資者。比上一種形式多了銷(xiāo)售商,承銷(xiāo)商接到投資者定單后并不自行銷(xiāo)售,而是在基金凈資產(chǎn)上加上一定比例承銷(xiāo)費(fèi)后給銷(xiāo)售商,銷(xiāo)售商以公開(kāi)報(bào)價(jià)將基金單位出售給投資者。

41基金———承銷(xiāo)商———計(jì)劃公司———投資者。計(jì)劃公司購(gòu)進(jìn)基金單位,投資者再以分期付款的方式,從其手中購(gòu)進(jìn)。以上四種方式,隨著銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的增多,銷(xiāo)售費(fèi)用不斷增加,投資者在方便購(gòu)買(mǎi)的同時(shí),付出了越來(lái)越高的附加費(fèi)用,認(rèn)購(gòu)成本上升,由此影響銷(xiāo)售量。基金直接銷(xiāo)售可以最大限度地降低認(rèn)購(gòu)成本和做足銷(xiāo)售,卻因自行銷(xiāo)售不便帶來(lái)巨大的交易費(fèi)用。

因此基金銷(xiāo)售渠道的選擇必須在直接銷(xiāo)售增加的交易費(fèi)用和各種間接銷(xiāo)售方式增加的銷(xiāo)售費(fèi)用間權(quán)衡比較。第四種方式里計(jì)劃公司實(shí)際上擔(dān)負(fù)起代客理財(cái)和融資的雙重功能,因而收費(fèi)最高,其收取的銷(xiāo)售費(fèi)用率可高達(dá)9%。當(dāng)前我國(guó)開(kāi)放式基金主要利用銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)采取銀行發(fā)行方式,工行、交行、招商銀行等參與了發(fā)行。

這種方式的好處是極大地節(jié)約了發(fā)行費(fèi)用,收取的銷(xiāo)售費(fèi)用一般為含費(fèi)認(rèn)購(gòu)額的1%,并且與開(kāi)放式基金的市場(chǎng)定位相一致,不失為一種良好的銷(xiāo)售渠道策略。但在大眾對(duì)開(kāi)放式基金缺乏普遍了解的情況下,對(duì)銀行員工素質(zhì)提出了高要求。銀行員工能否將開(kāi)放式基金這種新的金融產(chǎn)品及其特性向投資者作清楚、通俗的介紹,對(duì)投資者的投資決策往往起著決定性作用。為此就需要員工們對(duì)開(kāi)放式基金知識(shí)有充分的了解,并具備基本的營(yíng)銷(xiāo)基金知識(shí)和技巧,這是一筆較大的培訓(xùn)開(kāi)支?？偟膩?lái)看,由于受限于激勵(lì)政策和專(zhuān)業(yè)知識(shí),銷(xiāo)售方式還停留在被動(dòng)銷(xiāo)售上,建立多層次、多元化的營(yíng)銷(xiāo)渠道有助于推動(dòng)基金業(yè)的發(fā)展。

(二)基金認(rèn)購(gòu)與贖回開(kāi)放式基金最大的特點(diǎn)就是可以隨時(shí)認(rèn)購(gòu)和贖回,通過(guò)不同的認(rèn)購(gòu)、贖回費(fèi)用和方式的選擇可以最大限度地滿足投資者的種種投資要求。

11基金定價(jià)與銷(xiāo)售費(fèi)用的選擇基金認(rèn)購(gòu)的價(jià)格等于發(fā)行價(jià)加銷(xiāo)售費(fèi)用。發(fā)行價(jià)根據(jù)資金凈資產(chǎn)確定,取決于基金經(jīng)營(yíng)的業(yè)績(jī)和向投資者分紅派息的狀況,因此基于經(jīng)營(yíng)風(fēng)格的基金市場(chǎng)定位影響到其發(fā)行價(jià)格。一般而言,本著風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比的原則,收入型基金傾向于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),投資政府債券或藍(lán)籌股,收益穩(wěn)定而凈資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)較小,分紅派息也較穩(wěn)定,因此發(fā)行價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定,與之相反成長(zhǎng)型基金發(fā)行價(jià)格的變動(dòng)比較大。銷(xiāo)售費(fèi)用是可以直接控制的因素,因此基金認(rèn)購(gòu)價(jià)格策略主要體現(xiàn)在銷(xiāo)售渠道的選擇所決定的銷(xiāo)售費(fèi)用高低和收取方式上。開(kāi)放式基金收取銷(xiāo)售費(fèi)用有兩種不同的方式:一是前收方式。在投資者購(gòu)買(mǎi)基金單位時(shí)附加在每單位凈資產(chǎn)價(jià)值上的部分,是承銷(xiāo)商提供銷(xiāo)售服務(wù)而收取費(fèi)用的最常見(jiàn)方式。費(fèi)用收取一般采用數(shù)量折扣方式,即由證券管理部門(mén)規(guī)定一個(gè)最大的銷(xiāo)售費(fèi)用率,隨著認(rèn)購(gòu)量的增加適用的銷(xiāo)售費(fèi)用率降低。

如美國(guó)共同基金折扣的計(jì)劃稱(chēng)為“臨界點(diǎn)”,投資者可以有兩種方法利用臨界點(diǎn):一是根據(jù)一次性認(rèn)購(gòu)量收取;二是鼓勵(lì)投資者連續(xù)投資以達(dá)到“臨界點(diǎn)”,投資者可以簽署在未來(lái)13個(gè)月內(nèi)連續(xù)投資以達(dá)到臨界點(diǎn)數(shù)額的“意向申明”,或者授予投資者“累積權(quán)”,以超額累退方式計(jì)費(fèi),有的管理多只基金的公司還允許投資者將分散在公司名下的不同基金的投資合并計(jì)算,以達(dá)到“臨界點(diǎn)”計(jì)劃規(guī)定的數(shù)額。二是后收方式。又稱(chēng)“或有遞延收費(fèi)”,認(rèn)購(gòu)時(shí)不收費(fèi),贖回時(shí)根據(jù)基金持有時(shí)間累退收取的費(fèi)用。以美國(guó)ALF共同基金為例,當(dāng)投資者持有基金單位達(dá)7年,即可免收銷(xiāo)售費(fèi)用。

此外還允許開(kāi)放式基金收取一定促銷(xiāo)費(fèi)用。美國(guó)《1940年投資公司法》12b—1條款允許投資公司為促銷(xiāo)其股份而收費(fèi),一般按基金凈資產(chǎn)價(jià)值的0.5%～1%收取?；鸸芾砉究伸`活采用收費(fèi)方式,甚至同一只基金的認(rèn)購(gòu)制定不同的前收和后收方式,投資者可以根據(jù)自己的投資意向以認(rèn)購(gòu)成本最低的方式自由選取。

21基金賬戶(hù)的選擇開(kāi)放式基金還可通過(guò)為投資者開(kāi)設(shè)多種基金認(rèn)購(gòu)賬戶(hù)來(lái)促進(jìn)銷(xiāo)售。

一是普通的開(kāi)放式賬戶(hù)。投資者首次認(rèn)購(gòu)需存入公司要求的最低金額,而當(dāng)基金分紅時(shí),投資者有權(quán)選擇收取現(xiàn)金或再投資,并且再投資時(shí)沒(méi)有最低金額限制,對(duì)分紅再投資的銷(xiāo)售費(fèi)用提供減免優(yōu)惠。二是累積計(jì)劃賬戶(hù)。允許投資者在自愿的基金上以事先確定的金額分期進(jìn)行投入,投資者可以享受銷(xiāo)售費(fèi)用優(yōu)惠和進(jìn)行分紅自動(dòng)再投資。

三是合同計(jì)劃賬戶(hù)。投資者與公司簽定合同,定期(通常為每月一次)投資一定的金額,銷(xiāo)售費(fèi)用隨追加投資期數(shù)的增加而遞減。但合同僅對(duì)公司有約束,投資者不收強(qiáng)制投資約束,擁有退出權(quán)(計(jì)劃憑證售出60天內(nèi)按投資當(dāng)前價(jià)值和100%銷(xiāo)售費(fèi)用退款)和部分退款權(quán)(計(jì)劃憑證售出18個(gè)月內(nèi)按投資當(dāng)前價(jià)值和已付銷(xiāo)售費(fèi)用超過(guò)總投資額15%的剩余部分退款)。31基金份額贖回贖回基金份額即收回投資資金,基金贖回與基金購(gòu)買(mǎi)同等重要。

如果某一基金業(yè)績(jī)連續(xù)幾年較同類(lèi)基金的業(yè)績(jī)差,或者比大盤(pán)指數(shù)漲幅更低或跌幅更大,投資者會(huì)出現(xiàn)贖回基金的要求。因此,良好的業(yè)績(jī)是基金免于贖回的根本保障。至于投資者出于流動(dòng)性需要贖回基金份額,這是基金公司無(wú)法控制的。如前所述的費(fèi)用后收方式可以鼓勵(lì)投資者延長(zhǎng)基金持有期,同等條件下減少贖回量?；疒H回可以是一次性的,也可以是分期分批的。分期分批的好處在于,可以讓余下的資金繼續(xù)獲利。這一方式,特別適合于那些需要定期支付生活費(fèi)用、教育費(fèi)用等開(kāi)支的投資者,專(zhuān)門(mén)為其設(shè)計(jì)支取計(jì)劃。

由于基金凈資產(chǎn)隨基金的購(gòu)買(mǎi)、贖回和基金投資業(yè)績(jī)時(shí)時(shí)變化,因此投資者持有基金單位的比例不斷變化,支取計(jì)劃可以定期(按年或月)支取固定的金額、固定的份額或者依投資者現(xiàn)實(shí)需要而定。以固定份額的支取計(jì)劃為例,假設(shè)某投資者2002年投資價(jià)值400000元的基金共為320000基金單位,該投資者計(jì)劃自2003年起每年支取一次,贖回20000單位,假設(shè)基金價(jià)值以10%的速度持續(xù)增長(zhǎng),則未來(lái)16年內(nèi)該投資者共支取988621元。每年支取額=20000×前年賬戶(hù)余額×(1+10%)/(320000-已贖回份額)每年賬戶(hù)余額=前年賬戶(hù)余額×(1+10%)-當(dāng)年支取額

(三)基金服務(wù)策略基金發(fā)展至今,不僅在規(guī)模、種類(lèi)等方面有了很大的變化,而且基金向投資者提供的服務(wù)也有了長(zhǎng)足進(jìn)展,為投資者帶來(lái)了前所未有的快捷和方便,服務(wù)也已成為基金營(yíng)銷(xiāo)的重要手段。

11自動(dòng)再投資服務(wù)投資者所有的基金分紅可用于基金的再投資,即購(gòu)買(mǎi)基金更多的份額。自動(dòng)再投資服務(wù)允許投資者進(jìn)行再投資時(shí),在一定的期限內(nèi),可以免收再投資的前收費(fèi)用,按照基金的單位凈值購(gòu)買(mǎi)。這項(xiàng)服務(wù)實(shí)際上是為老客戶(hù)提供的優(yōu)惠。有的基金公司甚至允許再投資于該公司旗下的其他基金。例如投資者可以將來(lái)自于某債券基金的紅利再投資于某一股票基金,這項(xiàng)服務(wù)賦予投資者以更大的靈活性,是投資者分散投資的一種穩(wěn)妥途徑。

21電話交易和網(wǎng)上交易服務(wù)投資者可以使用電話或上網(wǎng)進(jìn)行基金投資的開(kāi)戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)、贖回及查詢(xún),由基金公司的投資者代表完成這些服務(wù)。這為投資者投資基金帶來(lái)了極大的方便,投資者在外地,甚至在國(guó)外工作和旅行時(shí),都可以自如地從事基金的交易。許多基金公司還設(shè)立24小時(shí)的“交易熱線”,投資者通過(guò)音頻電話輸入密碼即可進(jìn)入基金賬戶(hù),不須經(jīng)過(guò)投資者代有就可進(jìn)行基金操作。有的基金公司還開(kāi)通了電話、網(wǎng)上轉(zhuǎn)換服務(wù),允許投資者在同一基金家族的不同基金間贖回某一基金而同時(shí)購(gòu)入另一基金。

31支票簽發(fā)服務(wù)為充分滿足投資者的資金流動(dòng)性需求,對(duì)于固定收益基金(如債券基金),投資者在持有基金份額后,如果需要支付某項(xiàng)開(kāi)支,基金公司允許投資者在尚未賣(mài)出基金份額前先簽發(fā)支票。這一服務(wù),使得基金賬戶(hù)類(lèi)似于銀行的支票賬戶(hù),存款人可以隨意簽發(fā)支票。

41其他服務(wù)如前所述的各種投資計(jì)劃和支取計(jì)劃服務(wù)、定期的交易及納稅資料服務(wù)、退休金計(jì)劃等等。