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一、當(dāng)前全球金融服務(wù)貿(mào)易下我國(guó)銀行業(yè)存在的問(wèn)題

1.創(chuàng)新能力不強(qiáng)

我國(guó)的銀行業(yè)是把傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)作為經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，中間業(yè)務(wù)相對(duì)發(fā)展緩慢，“銀行放款難、企業(yè)貸款難”問(wèn)題嚴(yán)重，服務(wù)手段相對(duì)落后，服務(wù)品種較為單一，沒(méi)有形成自己的獨(dú)特性優(yōu)勢(shì)，因此導(dǎo)致了較高的服務(wù)成本和較低的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，再加上我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)集中度頗高，處于壟斷地位的優(yōu)越性也導(dǎo)致了銀行業(yè)突破精神和創(chuàng)新意識(shí)的動(dòng)力不足。

2.運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)增加

首先,我國(guó)銀行業(yè)原有的金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)被放大，例如國(guó)有銀行不良資產(chǎn)比例過(guò)高等問(wèn)題將會(huì)進(jìn)一步暴露。其次,資本項(xiàng)目日漸放開(kāi),外資銀行頻頻進(jìn)入，導(dǎo)致國(guó)際資本流動(dòng)沖擊了我國(guó)的金融市場(chǎng)。再次,金融體系更加混亂。由于外資銀行的業(yè)務(wù)種類更具多樣性，增加了監(jiān)管方面難度，利用中國(guó)國(guó)內(nèi)不完善的金融監(jiān)管體系來(lái)牟利，外資銀行很容易使國(guó)內(nèi)的金融體系更加混亂，銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)更大。如果我國(guó)在面臨金融體系不穩(wěn)定和金融市場(chǎng)混亂時(shí),政策、措施有效性得不到迅速體現(xiàn),就會(huì)影響到我國(guó)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定。此外，國(guó)際金融環(huán)境中的潛在危機(jī)和諸多不穩(wěn)定因素，都會(huì)加大我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

3.經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)單一

目前我國(guó)銀行業(yè)仍以分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式為主，雖然我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入綜合經(jīng)營(yíng)改革階段,即從單一的銀行業(yè)務(wù)向包括證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的混業(yè)方向邁進(jìn),但這種改革還只是不深入的、低水平的。此外，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的單一也限制了我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模及服務(wù)的擴(kuò)大從而造成服務(wù)效率低下。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)來(lái)源單一、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一也是其弊端之一。

4.面臨的國(guó)際化的挑戰(zhàn)

全球金融服務(wù)貿(mào)易自由化背景下，實(shí)行國(guó)際化戰(zhàn)略是我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路，但在這個(gè)過(guò)程中也出現(xiàn)了不少問(wèn)題。首先，我國(guó)銀行的國(guó)際化擴(kuò)張步伐忙亂，無(wú)法充分認(rèn)清自身的實(shí)力，盲目擴(kuò)張；其次，海外分支機(jī)構(gòu)力量薄弱，其盈利能力和利潤(rùn)貢獻(xiàn)率都處于較低水平；再次，國(guó)際金融環(huán)境存在隱患，2008年的全球金融危機(jī)就是一個(gè)很好的例子。另外，我國(guó)銀行“走出去”所面對(duì)的一些國(guó)家存在著較大的政治風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)達(dá)國(guó)家所設(shè)立的各種壁壘和苛刻的市場(chǎng)準(zhǔn)入原則，也是我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化發(fā)展的絆腳石。

二、金融服務(wù)貿(mào)易下我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展策略

1.優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局

網(wǎng)點(diǎn)是銀行服務(wù)及產(chǎn)品銷(xiāo)售的主渠道，因此優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局對(duì)于提高整個(gè)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力具有重要意義。首先，要對(duì)網(wǎng)點(diǎn)布局實(shí)行總量控制，銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM數(shù)量及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)、應(yīng)用和流程等多個(gè)層面的整合實(shí)現(xiàn)在信息交換、監(jiān)控等方面的統(tǒng)一，從而實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)布局的總量控制，提高網(wǎng)點(diǎn)效率。其次，建立合理的網(wǎng)點(diǎn)選址方案。了解城市規(guī)劃是選點(diǎn)前提，這樣才能對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃做出預(yù)測(cè)。然后根據(jù)所在區(qū)域居民的收入水平等因素了解客戶的金融需求，結(jié)合當(dāng)?shù)匾言O(shè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量及其效益狀況，綜合考慮網(wǎng)點(diǎn)的地區(qū)分布，確定機(jī)構(gòu)數(shù)量、結(jié)構(gòu)和功能，建立適合不同經(jīng)濟(jì)區(qū)域的機(jī)構(gòu)布局。第三，加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提高運(yùn)營(yíng)效率。主要是通過(guò)提高網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品轉(zhuǎn)型、服務(wù)轉(zhuǎn)型、營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)型來(lái)提高網(wǎng)點(diǎn)的效率。第四，優(yōu)化銀行網(wǎng)點(diǎn)組織架構(gòu)。組織扁平化理念可以有效地優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)組織結(jié)構(gòu)，組織扁平化的實(shí)質(zhì)是將權(quán)力中心轉(zhuǎn)移至較低層次，盡量提高決策在時(shí)間和空間上的傳遞速度。這樣就提高了信息傳遞的效率，避免了資源的浪費(fèi)，提升了銀行網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力。此外，在海外布局方面，一般地，我國(guó)首先是以香港和新加坡作為國(guó)際化的首選基地，其次以日本、韓國(guó)、美國(guó)作為國(guó)際化經(jīng)營(yíng)區(qū)域重點(diǎn)，然后以東盟地區(qū)為國(guó)際化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)地區(qū)，最后再向全球的其他金融中心擴(kuò)展。

2.增強(qiáng)創(chuàng)新能力

首先，要打破我國(guó)銀行業(yè)，尤其是國(guó)有銀行的壟斷地位，以改善我國(guó)金融業(yè)體制的僵化，增強(qiáng)其活力及競(jìng)爭(zhēng)力，激發(fā)其自主創(chuàng)新的動(dòng)力。其次，先進(jìn)的信息技術(shù)大大降低了銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，并催生出大量的諸如網(wǎng)上銀行、電子銀行等種類繁多的新型金融產(chǎn)品。我國(guó)銀行業(yè)就是要利用這種先進(jìn)技術(shù)來(lái)刺激金融產(chǎn)品、金融功能和金融制度。再次，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)該開(kāi)發(fā)具有針對(duì)性的個(gè)性化產(chǎn)品，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提高我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。最后，還應(yīng)高度重視經(jīng)營(yíng)思路及金融技術(shù)的創(chuàng)新，金融技術(shù)的創(chuàng)新能力是金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力體系中最核心的部分。

3.提高管理水平

在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，企業(yè)必須擁有現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)管理能力才有可能立于不敗之地，因此，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須深化現(xiàn)代企業(yè)管理制度改革，不斷完善公司治理建設(shè)。同時(shí)，必須提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有效地保證金融資產(chǎn)的安全性，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)人力資源改革，注重金融人才的引進(jìn)和培育，這是提高我國(guó)銀行業(yè)管理水平的關(guān)鍵。此外，還要積極開(kāi)展管理創(chuàng)新，創(chuàng)新管理理念，推進(jìn)以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)理念；創(chuàng)新管理機(jī)制，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和考核指標(biāo)，改進(jìn)績(jī)效考核機(jī)制；創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管控，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制，掃除風(fēng)險(xiǎn)管理盲區(qū)。

4.實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)

首先，在傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上逐漸把證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、咨詢服務(wù)等業(yè)務(wù)作出擴(kuò)大，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)類型，可以通過(guò)銀證合作、資本證券化、海外上市等方式，最大限度的利用資金并開(kāi)發(fā)出新的金融商品，以達(dá)到擴(kuò)大自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域的目的。其次，建立并健全我國(guó)銀行業(yè)的法制制度，保證我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)有一個(gè)健全、穩(wěn)定、良好的金融環(huán)境。要積極構(gòu)建并完善我國(guó)的法律法規(guī)體系，規(guī)范混業(yè)經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)入制度、跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理。第三，加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)如人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)及保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息溝通、手段協(xié)商和措施協(xié)調(diào)，避免造成監(jiān)管真空地和重復(fù)監(jiān)管。同時(shí)，要淡化完全分離的監(jiān)管方式，朝著混業(yè)監(jiān)管的方向發(fā)展。

5.走向國(guó)際化

我國(guó)銀行在進(jìn)行國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)拓的過(guò)程中首先要了解自身的實(shí)力和不足，然后明確目標(biāo)，避免盲目擴(kuò)張，制定詳細(xì)的海外發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。具體要針對(duì)國(guó)外客戶的需求制定有別于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的針對(duì)性產(chǎn)品和服務(wù)，逐步建立起自身的品牌價(jià)值，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。海外并購(gòu)是我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化發(fā)展的主要方式，國(guó)內(nèi)的很多銀行家也曾多次提出對(duì)我國(guó)銀行海外并購(gòu)之后內(nèi)部整合問(wèn)題的擔(dān)憂，畢竟跨國(guó)并購(gòu)并不是簡(jiǎn)單的資產(chǎn)拼湊，它對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的境外管理能力和整合能力提出了一個(gè)相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。因此,中資銀行進(jìn)行海外并購(gòu)，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

（1）并購(gòu)對(duì)象的選擇。

中資銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇并購(gòu)對(duì)象，有序?qū)嵤屑擅つ繑U(kuò)張。

（2）注重人才的選拔和培養(yǎng)。

實(shí)踐證明，專業(yè)的金融人才隊(duì)伍對(duì)中資銀行進(jìn)行海外并購(gòu)是極其必要及重要的，因此，中資銀行不僅應(yīng)注重對(duì)優(yōu)秀人才的選拔，還應(yīng)注重并加大對(duì)人才的培養(yǎng)。

（3）提高對(duì)并購(gòu)對(duì)象的整合能力。

中資銀行對(duì)并購(gòu)對(duì)象進(jìn)行有效的整合，將并購(gòu)對(duì)象真正融入進(jìn)來(lái)，充分發(fā)揮其應(yīng)有優(yōu)勢(shì)，最終提升整體實(shí)力。

作者：郭月蓉單位：哈爾濱師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院